Аннуитетный платеж. Разный процент - один МОП

Тема в разделе "Кредиты", создана пользователем Tanchor, 20 мар 2018.

  1. Tanchor

    Tanchor Member

    В банке взят кредит 200.000 с 25 августа 2016 года.
    Условия 29% безнал и 40% наличными.
    ( 4 месяца льготный период 3 МОПА по 100 рублей и 3304 четвертый месяц )
    Был сразу график платежей МОП на 36 месяцев 11701 рублей.
    При чем не понятно .. нал или безнал МОП тот же самый видимо. [​IMG]

    Сегодня 20.03.2018 по выписке с банка сумма для досрочного погашения 177.000 рублей примерно.
    Клиент внес в кассу банка уже 171.700 рублей на данный момент.
    ( 43.200 рублей из них страховка, от которой был отказ на второй день кредита )

    Итого пусть дарим страховку Банку.. и решаем сейчас закрыть кредит, что имеем:

    - 171.700 - 43.200 = 128.000 рублей внесено в банк ( без учета страховки )

    Смотрим условия кредита - 40% за наличные. Лимит 200.000 = 2.000 руб. = 1%
    Имеем - 40% годовых = 80.000 + 200.000 = 280.000 рублей за год всего.
    Отнимаем уже внесенное в кассу - 128.000 рублей = 152.000 рублей долг якобы
    Делим 128.000 / 2000 (1%) = 64% годовых ... о_О
    ( Это если предположить что платили одни проценты )
    Как так получилось внезапно? [​IMG]

    Хотим закрыть кредит досрочно, хоть завтра. Банк перерасчет не желает делать.

    Какие то правила есть для аннуитетного платежа в части % относительно - куда ?
    Или я не так посчитал погашение ? Тут явно не 40% годовых а почти 80% вышло.
    К кому можно обращаться для расчета реального процента по кредиту для суда?
     
  2. seymur

    seymur Member

    МОП?
     
  3. Tanchor

    Tanchor Member

    Минимальный Обязательный Платеж
     
  4. sex_simvol

    sex_simvol Member

    очень путанно излагаете.
    Напишите по пунктам: когда получили, какую сумму, на сколько месяцев, какой процент стоит в договоре.
    Тогда можно будет прикинуть.
    А вообще можете и сами воспользоваться кредитным калькулятором, каких в сети множество, и сверить расчеты.
     
  5. Tanchor

    Tanchor Member

    В банке взят кредит 200.000 с 25 августа 2016 года.
    Условия 29% безнал и 40% наличными. Снято наличными.
    Калькуляторы дают разные суммы так как не знают какой % в МОП и куда идет.
    И в суде предъявить данные показания видимо не получиться как и %
    Срок 36 месяцев но хотим закрыть сейчас.. так как процент какой то не реальный
     
  6. shirin

    shirin Member

    Честно?
    Более понятно не стало.
    Особенно вот это

    Смотрим условия кредита - 40% за наличные. Лимит 200.000 = 2.000 руб. = 1%
    Делим 128.000 / 2000 (1%) = 64% годовых

    ?????????
     
  7. Tanchor

    Tanchor Member

    Что тут не понятного?

    1% от 200.000 = 2.000 руб.
    128.000 рублей внесено в банк - пусть это ТОЛЬКО % за год, хотя там и основная сумма должна
    была списываться, но банк графика платежей с детализацией куда пойдет взнос не дает.
     
  8. TeReMoK

    TeReMoK Member

    Калькуляторы считают одинаково потому что нет никаких "процентов вперед", проценты начисляются каждый месяц на текущую сумму долга и гасятся каждым МОП полностью без остатка. Остальная сумма идет на погашение основного долга.
    Кстати, почему вы не отказались от страховки в течение 5 дней?
     
  9. Tanchor

    Tanchor Member

    От страховки отказались на следующий день. Банк это просто проигнорировал.
    И списал с ТБС 43200 в счет страховки, сейчас судимся по этому поводу как раз.
     
  10. BABNIK

    BABNIK Member

    А что за банк то? Тинек?
     
  11. Tanchor

    Tanchor Member

    Банк Восточный.
     
  12. BABNIK

    BABNIK Member

    А...Понятно. Там первые три/четыре/пять платежей МОП- чисто страховка,так?
     
  13. shirin

    shirin Member

    Исходя из того, что я понял [​IMG]
    Возьмем кредит 200 тыр под 29%
    4 месяца вы ничего не платили (почти)
    Начали с 5-го.
    За 4 месяца скопилось %% = 19 333
    Вычтем 3 304 + 100*3 = 15 729
    Уплатив 11 701 в 5-м месяце, вы не покрыли даже проценты за предыдущие 4.
    Остался долг за 4 месяца 15 729 - 11 701 = 4 028
    Плюс %% за 5 = 4 833
    Т.е. о погашении кредита и речи быть не может.
    6 месяц - 11 701 - 4 028 (долг за 4 м.) - 4 833 (% за 5м) - 4 833 (% за 6м) = - 1 993
    Т.е. и в 6 месяце вы ни копейки кредита не погасили. Остался еще долг по %% = 1 993
    И только в 7-м месяце получится
    11 701 - 1 993 (дол по %%) - 4 833 (% за 7м) = 4 875 - вот они-то и начали только уменьшать долг.
    Таким образом, заплатив за 7 месяцев 38 707р., вы кредит погасили только на 4 875р.

    При ставке 40% можете посчитать сами.
     
  14. Tanchor

    Tanchor Member

    Да именно так 4 месяца. Но заявление на отказ от страховки подали на второй день как взяли кредит.
     
  15. shirin

    shirin Member

    1. Несколько сумм точно ушли на %% полностью (как я в расчете и говорил).
    2. А с учетом того, что за страховку/СМС еще деньги списывались, да еще у вас и просрочки были (штрафы тоже списывались), то не удивительно, что погашение самого кредита у вас началось только через год.
     
  16. Tanchor

    Tanchor Member

    На кредит пошло погашение ТОЛЬКО через год, а именно с августа 2017 как я вижу.
    При этом банк например после процентов, списывал например за СМС и штрафы, а
    основную сумму долга не уменьшал, нарушая требования закона о очередности.
    После подачи заявления в суд СМС пропали сразу и появились списания основного долга.
    От страховки отказались сразу, но банк проигнорил это. Сейчас судимся.
    На данный момент не дают ни график будущих платежей ни чего просто игнор полный.
     
  17. shakira

    shakira New Member

    Как я поняла, это не просто кредит с аннуитетом, это кредит типа кредитной карты, без возобновляемого лимита. Были такие раньше у Восточного, МОП -это самая минималка, типа 2% от основного долга+ проценты, страховка.
    Да, и банк всегда первым списывает штраф за просрочку, проценты, а что останется после них - идет на погашение ОД.

    Подсчитайте свой кредит на калькуляторе в интернете как кредитную карту, % МОП в договоре найдите
     
  18. sex_simvol

    sex_simvol Member

    Заявление на отказ от страховки подали - кому и куда? Убедились, что оно официально принято и учтено?
     
  19. Tanchor

    Tanchor Member

    Из Общих условий банка:

    Цитата
    3.9. Все суммы, поступающие в счет погашения Кредитной
    задолженности, в том числе, от третьих лиц, направляются,
    вне зависимости от назначения платежа, указанного в
    платежном документе, а также вне зависимости от
    достаточности/недостаточности средств на Счете на уплату
    требований Банка в следующей очередности:

    - в первую очередь – требование по уплате просроченной
    задолженности по процентам (проценты, включенные в
    МОП и не оплаченные в платежный период);

    - во вторую очередь – требование по возврату просроченной
    задолженности по основному долгу (части основного долга
    входящего в сумму МОП неоплаченная в платежный
    период);

    - в третью очередь – требование по уплате
    штрафа/неустойки за просрочку МОП (при наличии);

    - в четвертую очередь – требование по уплате процентов,
    начисленных на просроченную задолженность по Кредиту;

    - в пятую очередь – требование по уплате срочных
    процентов (проценты по очередному сформированному
    МОП);

    - в шестую очередь – требование по возврату основного
    долга по очередному сформированному МОП;

    - в седьмую очередь – требование по уплате иных платежей,
    предусмотренных законодательством Российской
    Федерации о потребительском кредите (займе) и Договором
    кредитования;

    - в восьмую очередь – требование по уплате текущих
    процентов за кредит (проценты на остаток основного долга
    по использованному лимиту кредитования, не включенные
    в сформированные МОП) – в случае досрочного
    истребования кредита.

    - в девятую очередь – требование по возврату основного
    долга по использованному лимиту кредитования, не
    включенного в сформированные МОП – в случае
    досрочного истребования кредита


    при этом

    Цитата
    Проект Федерального закона "О внесении изменения в статью 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)"

    Согласно части 20 статьи 5 Федерального закона ‎"О потребительском кредите (займе)" в действующей редакции сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

    задолженность по процентам;

    задолженность по основному долгу;

    неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии ‎с частью 21 статьи 5 указанного федерального закона;

    проценты, начисленные за текущий период платежей;

    сумма основного долга за текущий период платежей;

    иные платежи, предусмотренные законодательством о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

    Минюст России предлагает привести указанную норму в соответствие со статьей 319 ГК РФ, установив, что сумма произведенного платежа, недостаточная ‎для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.



    % МОП в договоре найдите - нет такого есть сумма 11.701 рублей на 36 месяцев
     
  20. Tanchor

    Tanchor Member

    Естественно в банк и под номером входящим от 26 августа 2016 года.
    Ответа не последовало. На предложение вернуть деньги до суда - тоже.
     
  21. sex_simvol

    sex_simvol Member

    Вижу, что в НР банк Вам уже ответил.
    «При заключении договора кредитования Вы выразили свое согласие на присоединение к программе страхования, услуги Банка по присоединению к программе страхования подлежат оплате на основании подписанного Вами Заявления на присоединение к программе в течение периода оплаты услуги, который составляет 4 месяца. Также согласно пункту 6 данного Заявления возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится».
     
  22. Tanchor

    Tanchor Member

    Да ответ банка есть. Но, отказ был ДО внесения каких либо сумм в кассу на ТБС.
    И они конечно могут не вернуть 0 рублей которые приняли от клиента.
    Но мы отказались от страховки на СЛЕДУЮШИЙ день и это не средства кредитные,
    а взнос клиентом на свой ТБС, распоряжений о списании на страховку он не давал банку.
     
  23. sex_simvol

    sex_simvol Member

    А пункт 5 этого договора Вам просто неинтересно читать? [​IMG]
     
  24. Tanchor

    Tanchor Member

    То есть и по вашему мнению пункты:

    5 - Я обязуюсь оплатить оказанную мне услугу..
    6 - договор может быть расторгнут досрочно по моему желанию

    Равнозначны? И не противоречат друг другу во времени если клиент отказался от страховки
    до внесения хоть копейки в кассу банка? Зачем тогда пункт 6 собственно и как он у вас не
    вяжется с пунктом 5 по времени и фактическим действий клиента. ОТКАЗ ОТ СТРАХОВКИ
     
  25. BABNIK

    BABNIK Member

    Цитата

    При этом банк например после процентов, списывал например за СМС и штрафы,

    Это незаконно. Но мне странно,что банк так делал.
     

Поделиться этой страницей