Банки чаще выносят одобрение по кредитам физлицам

Банки чаще выносят одобрение по кредитам физлицам

  11 июля     Аналитика

Банки России сейчас гораздо реже отклоняют кредитные заявки, но все же процент отказов остается относительно высоким - к такому выводу пришли специалисты Объединенного кредитного бюро, проанализировав ситуацию на рынке кредитования физлиц. К примеру, год назад решение об отказе принималось в отношении 60% заявлений, то теперь это значение снизилось до 49%. Удешевление займов стимулировало спрос на них, но финансовые организации сконцентрировались на качестве ссуд, а не их количестве - таково мнение экспертов. И такая тактика уже стала приносить плоды в виде увеличения объема кредитования и снижения доли просроченной задолженности. Как правило, причина отказа заключается в наличии у потенциального заемщика плохой кредитной истории или большой кредитной нагрузке, а вот случаи мошенничеств существенно сократились.

За 5 месяцев 2018 года россиянами было подано порядка 31 млн кредитных заявок, но случаи отказа в кредите стали более редкими: за январь–май прошлого года на отказы пришлось 60%, а сегодня показатель составляет 49%.

По словам начальника управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Георгия Ващенко, в последние годы кредитные заявки одобряются в 30–50% случаев, и показатель в банках разный, но, благодаря этому банки улучшили качество кредитного портфеля.

По данным Центробанка, с января по май объем просроченной задолженности в розничном портфеле банков уменьшился на 2,9%: также произошло снижение удельного веса просрочки по кредитам физлицам с 7% до 6,3% и стабилизация резервов банков на возможные потери по ссудам на уровне 1 трлн рублей. При этом, по мнению большинства банков, условия кредитования являются сегодня нейтральными или умеренно мягкими. Иными словами, условиями кредитования не ограничиваются доступ и спрос на кредиты для большей части потенциальных заемщиков.

По словам Ващенко, кредиты подешевели, спрос на них вырос, но теперь финансовым организациям важно, чтобы займы были качественными. Как правило, банки отказывают по двум причинам - наличие плохой кредитной истории и слишком большая кредитная нагрузка. Если заемщик уже взял ипотеку, потребкредит и кредитную карту, то новый займ ему могут не выжать, даже если его доход очень высок.

По мнению руководителя проекта по финансовой грамотности «Финшок» Ольги Дайнеко, доля отказов снизилась из-за действия сразу нескольких факторов: люди, имеющие в активе плохую кредитную историю, не приходят за новыми ссудами, гася старые займы, а банки отдают предпочтение выдаче кредитов на рефинансирование старых ссуд или работе с зарплатными клиентами. Возможное банкротство также избавляет рынок от существенной части проблемных заемщиков. В итоге уровень отказов снизился по сравнению с прошлогодним, но все равно пока высок и, по всей видимости, останется таким.

По расчетам ОКБ, за истекшую 3-летку минимизирована доля отказов, вызванных подозрениями на мошенничество. За январь-май т.г. на такие заявки приходился примерно 1%, в прошлогоднем периоде — 1,8%. Довольно заметно снижение доли отказов из-за подачи недостоверной информации о работодателе: 27% от общего числа заявок с подозрением на мошеннические действия.

По словам Ващенко, уровень кредитного мошенничества никогда не был высок в сравнении с общим объемом просроченной задолженности. Но сегодня банки много внимания уделяют кредитным заявкам, располагая новыми возможностями для того, чтобы удаленно проверять сведения, поданные потенциальными заемщиками.

Банки могут напрямую получить данные из налогового ведомства и Пенсионного фонда; более качественными стали базы данных приставов: поэтому сегодня мошенники не могут использовать подставные фирмы и представлять поддельные справки для получения кредита. Но они тоже стараются подстроиться, совершенствуя методы обнаружения и «улучшая» работу по обману банковских скоринг-систем.

Возможно, по мнению Ващенко, процент одобрения заявок на кредиты в будущем вырастет, но нескоро. А растущие зарплаты и погашение старых кредитов наверняка улучшат положение многих заемщиков.


Добавить комментарий