ЦБ - регулятор кооперативного движения

ЦБ - регулятор кооперативного движения

  7 декабря     ЦБ

Банк России настроен на усиление надзора за рынком кредитно-потребительских кооперативов (КПК). Решение регулятора вызвано тем, что была выявлена масштабная мошенническая схема, нанесшая ущерб свыше 7,5 млрд руб., а количество пострадавших исчисляется десятками (25 тыс.) человек. Причем, как выяснил регулятор, у многочисленных саморегулируемых организаций (СРО) на рынке, объем которого составляет около 70 млрд руб., не имеют полномочий для того, чтобы защитить интересы пайщиков. ЦБ решил усилить свои требования к СРО, но пока отсутствует механизм возврата денег пайщиков КПК и очевидные идеи его создания.

От заместителя руководителя главной инспекции ЦБ Ивана Козлова на днях стало известно, что КПК перейдут под усиленный надзор Банка России. Мошенническую схему, из-за которой Банк России обратил пристальное внимание на КПК, выявили в прошлом году, но полное ее перекрытие стало возможным только минувшим летом. Неформальная группа с признаками финансовой пирамиды была представлена страховой компанией, 22 КПК и свыше 60 юрлицами, не попадающими в надзорное поле Банка России. В качестве пайщиков КПК выступало свыше 25 тыс. человек, объем ущерба превысил 7,5 млрд руб. КПК, принимавшие участие в схеме, продолжали заниматься привлечением денег граждан, приемом новых членов и выдачей займов до июня т.г.

Выявление финансовой пирамиды было осложнено, поскольку отсутствовали жалобы пайщиков КПК. И только проведя выездные проверки и проанализировав их, ЦБ обнаружил множество нарушений законодательства, установив, что привлеченные от граждан средства перечислялись в пользу подконтрольных организаций, с направлением полученных займов на проведение схемных операций, в то же время обязательства выполнялись за счет средств, внесенных новыми пайщиками, а 90% организаций были техкомпаниями, имеющих плохое финансовое положение.

В августе т.г. следственным департаментом МВД было принято решение о возбуждении уголовного дела по ст. 172.2 УК РФ и ст. 210 УК РФ. Позже удалось задержать участников преступной группы в количестве 8-ми человек.

Чтобы предотвратить подобные ситуации в дальнейшем, Банк России пообещал подумать об усилении мониторинга деятельности организаций, находящихся под его надзором, в том числе - по наличию у них признаков финансовых пирамид. Более того, завершена разработка базового стандарта, обязательного для исполнения КПК, имеющих членство в СРО, чтобы ограничить использование таких схем.

Кроме того, регулятор усилит требования к институту СРО, чтобы обеспечить надлежащее выполнение контрольных функций. Сейчас у СРО действительно нет достаточных полномочий. Как сказала генеральный директор Лиги кредитных союзов Татьяна Ивашкина, СРО располагают ограниченным функционалом, они не могут на 100% контролировать деятельность КПК, а при выполнении законодательства и требований по нормативам, выявить, что тот или иной КПК ведет «пирамидальную деятельность», из-за отсутствия жалоб граждан слишком трудно. Как правило, это удается выявить, проведя глубокую проверку и проанализировав отчетность, но такие проверки проводятся далеко не всеми СРО.

По словам генерального директора СРО «Союзмикрофинанс» Евгения Виреховского, со стороны главной инспекции Банка России проверка КПК может проводиться от 45 и более дней, в группу проверяющих входит от 7-ми человек, ни у одной СРО нет таких возможностей. При этом даже если и выявляются нарушения, СРО не в состоянии сделать так, чтобы деятельность кооператива была приостановлена.

По мнению юристов, возврат внесенных в КПК средств обманутым пайщикам проблематичен. По словам партнера юридической компании “Юрпартнеръ” Александра Федорова, на вложения в КПК не распространяется страховка. И если деньги успели вывести из организации до того, как была приостановлена ее деятельность, граждане могут только попробовать вернуть свои деньги через суд, с привлечением к субсидиарной ответственности контролирующих лиц. ЦБ уже анализирует вопрос, связанный с тем, как усовершенствовать систему обеспечения имущественной ответственности перед пайщиками и создать систему гарантирования сбережений членов КПК, приняв во внимание, насколько специфичен рынок кредитной кооперации.


Добавить комментарий
Это интересно: