Потенциальные банкроты суммарно задолжали 39 млрд рублей

Потенциальные банкроты суммарно задолжали 39 млрд рублей

  8 ноября     Аналитика,  Банкротство

В 3-м квартале т.г. объем долгов потенциально несостоятельных граждан достиг 39,61 млрд руб., как показали расчеты Национального центра банкротств это - абсолютный рекорд. Зафиксировано снижение средней суммы задолженности несостоятельных - на 400 тыс. рублей (1,3 млн.). Такую динамику можно объяснить тем, что граждане сегодня чаще обращаются к услугам микрофинансовых организаций, где сумма займа меньше той, которую выдают банки. Кредитным организациям и МФО выгоднее реструктуризировать задолженности, поскольку предполагается, что она будет возвращена. А гражданам удобнее, когда их признают банкротами, что предполагает прощение всех долгов. И на сегодняшний день судебная практика работает в пользу граждан: статистика признания их банкротами - 90–95%.

Как правило, граждане чаще заинтересованы в признании их финансовой несостоятельности для списания безнадежных долгов.

По сведениям НЦБ, в 3-м квартале т.г. количество потенциальных банкротов составило 3,6 млн. - это 20%-й рост если за сравнение брать аналогичный период 2017 года.

Выше уже говорилось о снижении среднего размера долга граждан, столкнувшихся м проблемами, с 1,7 млн руб. до 1,3 млн. При этом один человек может иметь несколько займов в разных суммах. Как уточнили в НЦБ, граждане сегодня чаще кредитуются в МФО. В кризис банки отказались от выдачи ссуд заемщикам «с улицы» и клиентам, чья кредитная история была испорчена. Эта традиция актуальна и сегодня. Финорганизации оформляют займы только гражданам, на замеченных в просрочках или участникам зарплатных проектов. В итоге гражданам приходится идти в микрофинансовые структуры. Причем сильного роста реальных доходов населения не зафиксировано, и при появлении проблем (к примеру, человек теряет работу) граждане рискуют допустить большую просрочку и стать потенциальными банкротами.

Нередко, по словам главного аналитика «БКС Премьер» Антона Покатовича, клиент по займу от МФО не успевает своевременно расплатиться, и ему начинают начислять высокие проценты по долгу. Из-за чего по прошествии небольшого отрезка времени (3–4 мес.) заем превращается в почти безнадежный для клиента, имеющего невысокий уровень дохода.

По словам юриста Московской коллегии адвокатов Данилы Левченко, хватит простого примера: жителю столицы Ивану нужны были деньги на лечение - 1,5 млн рублей. Банк кредит не выдал из-за невысокого дохода клиента (50 тыс. рублей) и 30-дневной просрочки по POS-кредиту. Ивану пришлось обратиться одновременно в 50 МФО, и каждая выдала ему ссуды по 30 тыс. рублей. Андрей лишился работы, и в итоге вышел на просрочку по займам. Так, к 1,5-миллионному долгу добавился еще 1 млн руб. процентами. Теперь Иван собирается писать заявление о банкротстве, потому что такая долговая нагрузка ему не по силам.

Действие закона о банкротстве физлиц началось с 1 октября 2015 года. Заемщик вправе объявить о своей несостоятельности через суд, если он не может исполнить обязательства по кредиту на сумму от 500 тыс. рублей. Причем, срок неуплаты должен быть свыше 90 дней. В случае готовности гражданина к признанию себя банкротом, он может надеяться на: либо ему спишут долг полностью, но в этом случае ему придется продать имущество. Либо ему предложат реструктуризацию. Принятие решения - прерогатива суда.

Для банков и МФО, по словам управляющего партнера юридической фирмы «Левант и партнеры» Матвея Леванта, более выгоден вариант реструктуризации долга граждан, так как обычно это сводится к пролонгации кредита и уменьшению процентной ставки по выданному займу, и обязанности клиента платить. Для граждан, наоборот, выгоднее быть признанным банкротом, несмотря на то, что его имущество будет реализовано. Имущество, принадлежащее несостоятельному клиенту, подлежит продаже, но по гражданскому законодательству взыскание долгов нельзя обратить на единственное жилье, личные вещи и предметы домашней обстановки. Долги, по своей сумме превышающие объем денежных средств, полученных от реализованного имущества, будут прощены.

Правда, после того, как гражданина признают банкротом, в ближайшие пять лет ему никто не даст новый кредит без указания на его банкротство (а таким заявителям, как правило, ссуд не выдают). Также в ближайшие три года банкрот не может занимать должностные посты в органах управления компаний.

Как прогнозирует старший аналитик компании «Альпари» Анна Бодрова, до конца этого года долги потенциально несостоятельных граждан будут только расти. Это будет происходить из-за замедления роста их доходов, которые, по данным Росстата, в сентябре упали на 1,5%. И, по мнению аналитиков, уже сегодня объем долга несостоятельных граждан не может не беспокоить.

Пока непонятно, как регулятор будет бороться с ростом объема долгов граждан, считающихся потенциально несостоятельными. По мнению главы комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, для предотвращения увеличения их количества, должны быть ограничены суммы штрафов и пеней, начисляемых банками на основной долг по ссудам. Сегодняшний размер санкций может быть выше кредита в 3 раза. Такие ограничения начали действовать с лета 2016 года применительно к ипотеке. А важно, чтобы они распространялись на все выдаваемые в розницу займы, и чтобы их лимитировала 1,5-ная сумма кредита.

Благодаря личному банкротству, человек может решить свои финансовые проблемы. Но закон таков, что у этой процедуры есть свои минусы. Несостоятельный заемщик не должен надеяться на послабления от банков, ведь те, в свою очередь, не заинтересованы в невозвратных кредитах, которые в дальнейшем они будут вынуждены списать.


Добавить комментарий