Старая ипотека заменена новыми кредитами

Старая ипотека заменена новыми кредитами

  5 декабря     Аналитика,  Ипотека

Несмотря на то, что в октябре ЦБ зафиксировал рекордные выдачи ипотеки, заметного роста портфеля не произошло. За месяц увеличение совокупного объема ипотечных кредитов составило всего 85 млрд руб. - это менее 1/3 от кредитов, выданных за октябрь. В большинстве своем, по словам экспертов, оставшийся объем представлен рефинансированием ссуд, выданных ранее. При этом заемщики все еще заинтересованы перекредитованием и остается надежда на то, что эта тенденция будет продолжена.

Вместе с тем, в конце прошлой недели ЦБ рассказал про исторический рекорд в выдаче ипотеки. Как следует из обзора ДОМ.РФ, в основу которого положены данные ЦБ, за октябрь т.г. была осуществлена выдача 141,3 тыс. кредитов, суммарным объемом 299,8 млрд руб. (+25,3% по количественному показателю и +40,7% - по денежному показателю к прошлогоднему октябрю), что является рекордом применительно к месячному объему выдачи (в прошлогоднем декабре было выдано 290,5 млрд руб.) за всю историю развития отечественного ипотечного рынка.

В итоге, на фоне растущих выдач значительно замедлился рост совокупного портфеля, в октябре составившего всего 29% от общего объема выдач против сентябрьских 51%.

Как считают эксперты, появление существенного разрыва между выдачами и приростом портфеля объясняет высокая степень рефинансирования ипотечных ссуд.

Вполне вероятно, что к октябрю гражданами было дооформлено рефинансирование, получившее одобрение летом, когда ощутимо возрос интерес к перекредитованию. Причем, что характерно, ипотечные ставки в банках сначала поднимались для новых заемщиков, а потом корректировались программы рефинансирования, что тоже может служить объяснением высокого разрыва между выдачами и ростом портфеля. А из-за неопределенного состояния экономики в 2019 году гражданам приходится увеличить активность в части погашения существующих кредитов.

Как сказал главный экономист «ПФ Капитал» Евгений Надоршин, ЦБ повысил ключевую ставку, что банки восприняли, как сигнал к последующему увеличению ставок по разным кредитам. Люди, приготовившиеся к более низким ставкам, чтобы рефинансировать текущие кредиты, поняли, что продолжать ждать этого не стоит, и повысилась их активность при подаче заявок на перекредитование. В некоторых банках еще в октябре было актуально действие старых ставок, и заемщики спешили успеть до того, как их повысят. При этом, несмотря на то, что ипотечные кредиты в крупнейших банках подорожали, изменения среднего значения ставки за последние 3 месяца не произошло. ЦБ не разделяет по отдельности ставки по новым кредитам и на рефинансирование. По информации регулятора, итоги октября показали, что средняя ставка по ипотеке составила 9,42% против сентябрьского значения в 9,41%. Банки сосредоточились на более надежных заемщиках, тех, кто кому нужно было именно рефинансирование, и их кредитованию сопутствовали более выгодные условия.

Но, по мнению экспертов, снижение темпов прироста портфеля объясняет не только перекредитование. По словам руководителя аналитического центра «Русипотека» Сергея Гордейко, наряду с рефинансированием, этот показатель мог снизиться и из-за совокупности ряда факторов, представленными увеличением объема досрочного погашения ипотеки, продажей какими-то банками ипотечного портфеля или выпуском ипотечных ценных бумаг с баланса ипотечного агента. Понятно, что баланс банка лишается части портфеля. «Русипотека» располагает данными о снижении на протяжении последних 6 месяцев доли рефинансирования в выдачах. По словам представителя пресс-службы ВТБ, умеренно растущий ипотечный рынок, несмотря на рекорд в объемах продаж, мог ощутить на себе влияние трех ключевых факторов, которые и реализовались в октябре: сезонного роста досрочного погашения кредитов, роста доли рефинансирования и большого объема сделок секьюритизации.

Как сказал заместитель председателя правления банка «Дельтакредит» Денис Ковалев, рефинансирование кредитов, выданных другими банками, один из наиболее востребованных продуктов этого года. Но говорить об ослаблении интереса к рефинансировани преждевременно - ведь абсолютные показатели в течение года не изменились. Как считает управляющий директор по розничным продуктам Абсолют-банка Антон Павлов, ожидается сохранение этой тенденции в ближайшие месяцы, так как люди заинтересованы в фиксации более низкой ставки - собственно, это и служит объяснением росту заявок на рефинансирование.


Добавить комментарий