Угроза новых санкций толкает граждан к изъятию средств из банков

Угроза новых санкций толкает граждан к изъятию средств из банков

  11 октября     Аналитика,  Вклады,  Санкции

Панический настрой граждан по поводу доступности денег, лежащих на вкладах, в связи с санкциями стал причиной оттока средств из банков. За сентябрь банки "похудели" примерно на 500 млрд руб., в результате по итогам 9-месячного периода вклады выросли всего на 3,5%. ЦБ надеется на краткосрочность оттока, пока не меняя прогноз — приток за год составит 7–9%. Но, по мнению экспертов, выйти на такие результаты банки уже не смогут, а чистый отток вкладов из них сохранится еще месяца два, до того момента, когда США объявят свое решение по санкциям. Таким образом, по итогам года темпы притока средств населения в систему могут стать самыми низкими за последнюю 10-летку.

Банк России объявил о подведении предварительных итогов по банковскому сектору за 9 мес. На 1 октября объем средств граждан в банковской системе составил 26,9 трлн руб. (плюс валютная переоценка), с 1 января т.г. увеличение составило всего 3,5%. По итогам августа положение было гораздо более позитивным — средства физлиц в банковской системе выросли на 5,3%. В сентябре потери банков составили 496 млрд руб. А если не учитывать валютную переоценку, то приток средств граждан по итогам 9-ти месяцев был всего 1,7%, при этом отрицательную динамику можно было наблюдать и в августе (–0,6%), и в сентябре (–0,8%). Не спасли положение ни повышение ставок по вкладам в валюте, ни небольшой рост максимальных ставок по депозитам в рублях в крупнейших банках — с августа по сентябрь с 6,3 до 6,7%.

Отток вкладов связан с тем, что граждане встревожены судьбой их средств в госбанках, особенно, это касается валютных вкладов, что, в свою очередь, вызвано возможными жесткими санкциями США, анонсированными в августе, и в частности, предусматривающими запрет на проведение расчетов в валюте США для ряда банков (Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Россельхозбанк и Внешэкономбанк.

Ситуация в сентябре была усугублена и заявлениями президента ВТБ Андрея Костина, попытавшегося уменьшить накал страстей, а потому заверившего, что всем клиентам всех банков можно будет получить свои деньги обратно. Но далее он оговорился, что как это получится сделать, в какой валюте – это другой вопрос - что стало новым поводом для спекуляций. Заявления властей независимо от их уровня, а также регулятора о том, что они не планируют конвертировать долларовые вклады в рубли, не смогли успокоить граждан. По словам аналитика АКРА Валерия Пивня, мы наблюдаем сохранение опасений граждан, связанные с тем, что если Америка введет жесткие санкции в отношении госбанков, их деньги окажутся зависшими на счетах, добавляют масла в огонь и отсутствие определенности, усугубляемое невнятной любям дедолларизацией и ее последствиями. Как долго это продолжится, сказать сложно, ситуация может проясниться только после ноябрьского решения США по санкциям.

Но в ЦБ не склонны к панике. По словам заместителя председателя Банка России Василия Поздышева, тенденция к снижению вкладов, начало которой пришлось на август—сентябрь, на наш взгляд, носит краткосрочный характер. В ближайшем квартале ожидается прирост вкладов населения в банках.

Правда, каким будет уровень этого прироста, чиновник не уточнил, а ЦБ не ответил, будет ли изменен прогноз регулятора, представленный еще в мае — о приросте по итогам года вкладов 7–9%, но «ближе к 9%».

По мнению экспертов, этих показателей достичь не удастся. По словам Валерия Пивеня, 7–9% — это нереалистично, я бы ориентировался на то, что мы рост составит 1–2 п.п. относительно нынешнего прироста. Как считает аналитик ИК «Алор Брокер» Алексей Антоненко, оставшихся 2,5 месяца не хватит, чтобы рынок вкладов достиг прогноза ЦБ. Более реалистичные цифры годового прироста в 2–2,5% с учетом валютной переоценки. Даже в случае продолжения увеличения банками ставок по вкладам, люди слишком удручены снижением реальных доходов и перспективой падения курса рубля, пугают их и слухи о новых санкциях. В таких условиях люди делают выбор в пользу сбережений наподобие мультивалютной корзины, причем в наличности.

При реализации худших прогнозов, в этом году темпы притока средств граждан в банковскую систему могут показать самые худшие результаты за последнюю 10-летку.

Пока самый низкий результат приходится на 2016 год — 4,2% с учетом валютной переоценки.

Но в целом эксперты не склонны к драматизации событий. По мнению старшего директора банковской аналитической группы Fitch Ratings Александра Данилова, ситуация для сектора, даже если учитывать отток вкладов, не опасна. Банки накопили хорошие запасы ликвидности и, если будет развиваться негативный сценарий, ЦБ их поддержит. А по прошествии нескольких месяцев граждане успокоятся, и банковская система снова пополнится их средствами.


Добавить комментарий
Это интересно: