Бесценные правила заемщиков

Бесценные правила заемщиков

  9 июня 2015   заемщик,  советы

Несмотря на спад в нашей стране кредитного бума, рынок потребкредитования ещё очень молод, финансовая грамотность заёмщиков находится на очень низком уровне. И для того, чтоб россиянам было легче ориентироваться в мире кредитов, председателем экспертного совета по защите прав потребителей при Банке России Анатолием Гавриленко и финансовым омбудсменом Павлом Медведевым были подготовлены несложные для запоминания финансовые правила.

Они помещены на официальную страничку Ассоциации банков России, но в этой статье можно ознакомиться с ними и запомнить:

  1. Если вы берете кредит, важно понимать, кто вам его предоставляет. Перед тем, как пойти в банк или МФО, стоит проверить, есть ли у этой финансовой организации официальная регистрация в Центробанке (сайт www.cbr.ru). В противном случае велика вероятность попадания к мошенникам. Об этом должны помнить и вкладчики. Перед визитом в банк, проверьте, действительна ли его лицензия. На протяжении чистки банковского рынка уже были случаи, когда банки, уже лишившиеся лицензий, продолжали принимать деньги у населения. А потом вернуть свои кровные крайне трудно.
  2. Договор дороже денег. Перед подписанием кредитного договора, не забывайте, что вы подписываетесь под обязательствами, которые теперь появятся у вас перед кредитором. За каждый пункт этого договора вы находитесь в ответе. По закону вам дается пять дней для принятия решения по договору и стоит воспользоваться ими. Важно изучить не только ставки по кредиту, но и всякого рода комиссии, страховки и сумму общей переплаты по кредиту, а также проверить, нет ли в договоре штрафов при досрочном погашении кредита.
  3. Кредит должен работать на того, кто его взял. Взятые вами деньги рано или поздно нужно отдать, причём – проценты тоже. Именно поэтому главное назначение кредита - это решение вашей проблемы, а не потакание прихоти. К примеру, с помощью образовательного кредита вы повышаете собственную «стоимость» на рынке труда, а ипотечного – строите или расширяете жилое пространство…

По мнению некоторых финансовых экспертов, кредит следует брать только по 2-м причинам:

  1. чтобы зафиксировать цену товара при гиперинфляции;
  2. если возникла острая необходимость, когда дело, например, касается дорогостоящей операции, а требуемой суммы - нет.

4. Важно брать кредит исключительно в той валюте, в которой вы получаете доход. Сколько бы вы не слышали разговоров про преимущества «экзотических» кредитов – допустим, в иностранной валюте – помните, что в этом случае на вас банк переложит все валютные риски. Представьте, что кредит вам выдан тогда, когда стоимость доллара составляла 32,6 рублей, а платить вам надо сейчас, когда его курс превысил 50. Вас ничего не смущает? Если вас не покидают сомнения, почитайте о том, как сейчас чувствуют себя валютные ипотечники, взявшие кредиты в теперь уже далеком 2008 году.

5. Важность сохранности документов по кредиту. Ни в телефонных разговорах, ни в интернете нельзя категорически сообщать сведения об имеющихся у вас вкладах и кредитах. Чем надежнее вы сбережёте свои документы от посторонних, тем меньше риск, что они окажутся у недобросовестных людей.

6. Не «проспите» день платежа. Кредит получить довольно легко, но вот потом может возникнуть «легкость» по отношению к процессу их возврата - можно забыть о дне очередного платежа. Только кредитор об этом никак не забудет и, если произойдет заминка со стороны заемщика, ему будут назначен штраф. Не стоит выбрасывать квитанции о платежах до той поры, пока у вас в руках не окажется документа, подтверждающего факт полного закрытия вами кредита. Любая система может дать сбой или столкнуться с попытками мошенничества, поэтому в любой момент вам могут понадобиться документы, которые защитят ваши интересы.

7. «Процентный минимум» можно выплачивать бесконечно. Как правило то, что в договоре обозначено как «минимальные платежи» – это не более чем проценты по кредиту, не затрагивающие его. Иными словами, выплата вами «минимальных платежей» может тянуться бесконечно, но при этом ваш долг не становится меньше. В основном такую схему оплаты предлагают владельцам кредиток.

8. Любое удобство должно быть оплачено. Но иногда эта плата слишкомДоговор высока. Использование банковской карты для платежей, несомненно, очень удобно. Но порой случается так, что с карты исчезают денежные средства. Одно из решений по ограничению доступа злоумышленников к вашим деньгам – установка такого лимита по карте, который позволил вам не рисковать большими суммами.

9. Не забывайте следить за своим телефоном. Если вы подключили к телефону услугу «мобильный банкинг», нужно следить за телефоном, словно он – это та же банковская карта. Вы намерены передавать её третьему лицу? Нет? Тогда постарайтесь внимательно относиться и к своему телефону. Если вы долго не используете SIM-карту, у мобильного оператора есть право передачи её другому человеку, и никто не даст гарантии, что этот человек порядочен. Важно обязательно сообщать в банк, что вы сменили свой номер телефона, ведь на него приходят смс-ки, в которых указаны пароли для входа в интернет-банк и сообщения о совершаемых вами транзакциях, чтобы вы могли своевременно заблокировать карту при подозрении на мошенничество.

10. Любые переговоры с кредитором должно проводить в письменном виде. Все взаимоотношения с кредитором должны иметь письменное выражение – это тоже доказательства ваших действий и вашей позиции. Случись что-то форс-мажорное и вам придется отстаивать свои деньги. И если вы будете вынуждены защищать их в суде, аргументация в духе «мне в банке сказали» никого не убедит.

11. Не берите кредит в том же банке, где вы положили деньги на депозит. В противном случае, может произойти так, что банк утратит лицензию, но страховку по депозиту вы не получите до тех пор, пока долг по кредиту не будет вами возвращен.

12. Не стоит заниматься строительством кредитной «пирамиды». Не берите новый кредит для расплаты со старыми долгами. Такого рода «пирамида» обрушивается очень скоро, и вы можете остаться под её обломками.

13. Не прибегайте к услугам «знахарей». Многие заемщики ждут помощи от «антиколлекторов», сомнительных «адвокатов» и прочих «решальщиков», которые наобещают вам много чего, но только до тех пор, пока вы способны им что-то дать (в данном случае – деньги). Как только они закончатся, «помощники» испарятся, чего не скажешь о ваших проблемах.


Добавить комментарий
Статьи по теме: