Что лучше выбрать между кредитом на обучение и потребительским кредитом?

Что лучше выбрать между кредитом на обучение и потребительским кредитом?

Сначала нужно понять, что такое кредит на образование? Это кредит, который банк-кредитор предоставляет в сумме, необходимой для того, чтобы человек мог оплатить обучение в одном из образовательных учреждений.

Нельзя не отметить и такой момент, что оплатить можно учебу не только в российском, но и в иностранном учебном заведении. Существует одно заблуждение: кредит на образование можно получить не только студенту ВУЗа, но и оплатить им начальное, среднее профессиональное образование, курсы повышения квалификации и т.п. Что ж, здесь необходимо перечислить главные условия получения кредита на образование:

Сначала поговорим о кредитах на образование в нашей стране

Как известно, сегодня немногие банки занимаются выдачей, так называемых образовательных кредитов. И тому есть не одна причина: кредит необходимо предоставить на длительный период и под невысокие проценты, довольно сложно для банка дать адекватную оценку платежеспособности клиента, каждая заявка должна быть рассмотрена отдельно, а это приносит банку большие затраты.

В самом деле, за время, тратящееся сотрудником банка на рассмотрение заявки на выдачу образовательного кредита, можно было бы выдать несколько «конвейерных» потребительских кредитов, оценить платежеспособность по которым можно и по скорингу. При этом по своим суммам кредиты на образование все же невелики – в среднем это 200-500 тыс. рублей, крайне редко они могут составить миллион рублей, что в итоге приносит банку небольшой доход по кредиту ввиду сравнительно низких ставок.

Наряду с этим, у образовательных кредитов есть и преимущества: банки могут уменьшить риски, связанные с неуплатой за счет того, что можно оформить залог поКредит кредиту, поручительства родственников потенциального студента. Эти кредиты занесены в группу наименьших рисков, поэтому банкам выдавать их очень выгодно, особенно тем, которым дорога их репутация, и они не заинтересованы в получении минутной прибыли в ущерб долгосрочной перспективе.

Как правило – это или крупные банки, о которых в обществе сложилась солидная репутация (Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24), или узкоспециализированные кредитные учреждения (например, банк «Образование»). Определенная часть этих банков находятся в тесном сотрудничестве с учебными заведениями (крупнейшие государственные ВУЗы), поэтому в них получение кредита на обучение в стороннем учреждении, не входящем в этот список, не представляется возможным. В итоге, получить кредит на образование - довольно сложная задача, особенно, если обучение предполагается в другой стране.

Понятно, что кредит на образование – один из наиболее выгодных с позиции финансов потребительских кредитов. Банками поощряется желание заемщиков вложить деньги в свое будущее или будущее своих детей, и поэтому по таким кредитам установлены очень привлекательные условия.

О главных преимуществах образовательных кредитов:

  • наличие очень низких процентных ставок, которые в 1,5-2 раза меньше по сравнению со стандартными ставками по кредитам наличными и отсутствующие комиссии;
  • получив кредит на большую сумму, можно оплатить обучение даже в престижном российском и зарубежном ВУЗе;
  • возможность отсрочить выплату основного долга, которая может достигать 5-10 лет;
  • благодаря действующим государственным субсидиям, можно увеличить отсрочку и уменьшить процентную ставку;
  • кредитом могут воспользоваться даже несовершеннолетние граждане (тогда банк для принятия решения рассматривает доходы родителей);
  • возможность привлечь созаемщиков, в результате чего доступная сумма кредита увеличивается.

Условия предоставления кредита на образование:

  • заемщиком может быть гражданин России, желающий произвести оплату за обучение в образовательном учреждении;
  • заемщику не должно быть меньше 14-ти лет (несовершеннолетние, как правило, должны привлечь созаемщика или заручиться согласием или поручительством родителей);
  • кредит (оплата обучения) предоставляется в безналичной форме – студент не получает деньги на руки, банк перечисляет их в учебное заведение сразу, причем, если оплата –посеместровая, нужно постоянно предоставлять в банк подтверждение факта обучения;
  • сумма кредита является стоимостью обучения в учреждении образования, которая подтверждена документально (договор об обучении). Сумма может быть небольшой - от 10-20 тыс. рублей - для прохождения курсов, тренингов, или очень внушительной (до нескольких миллионов рублей на обучение в престижном вузе или для получения образования MBA);
  • срок кредита может составить несколько месяцев или растянуться на 10-12 лет (зачастую - на обучение в ВУЗе, когда кредит предоставляется студенту, ещё не имеющему работу). Нередко, если банк выдает долгосрочный кредит, он предоставляет отсрочку погашения на период обучения – в итоге, за 5-6 лет студент выплатит только проценты за использование кредита, а после того, как он окончит ВУЗ и трудоустроится, он приступает к погашению тела кредита;
  • наличие довольно низких процентных ставок – 10-13% годовых, хотя по ряду банковских программ они могут быть и более высокими. Вместе с тем, если использовать государственную программу субсидирования, можно практически в 2 раза снизить процентную ставку.

 


Добавить комментарий
Статьи по теме: