Что нужно сделать, чтобы вашу карту не заблокировали? Отвечает Сбербанк
Сайт Сбербанка пополнился страничкой, собравшей в себе вопросы и ответы о блокировке банковских карт при переводе денежных средств. О чем вы обязательно должны знать?
Причина блокировки карты
Карту могут заблокировать в случае возникновения подозрений в причастности ее владельца к незаконному обналичиванию или незаконному выводу денег за рубеж, а также, если появилось подозрение, что клиент скрывает настоящих участников сделок или финансирует террористов. Таковы требования федерального закона №115. На банки возложена обязанность по отслеживанию любых подозрительных операций.
Если операция вызывает подозрение, банк может принять решение:
- о временной блокировке всех карт клиента;
- о блокировке ему доступа в интернет-банк;
- отказаться осуществлять денежный перевод или выдавать наличные;
- отказаться открывать счёт или выпускать карту.
Как избежать блокировки?
- Отказаться от переводов и снятия денег, принадлежащих другим людям. Даже если это родные
или коллеги. - Не передавать свою карту другому человеку. Он может использовать карту для транзита (чтобы запутать схемы расчётов) или обналичить с ее помощью деньги.
- При безналичном зачислении денег на счёт лучше, если вы их также будете и тратить. Наличные можно снять только в крайнем случае.
- Не стоит использовать карту для осуществления незаконной предпринимательской деятельности. Если сфера вашей деятельности -бизнесом, позаботьтесь об оформлении специальной карты.
- Не стоит соглашаться, если вас просят формально руководить бизнесом, если вы реально не будете им заниматься.
- Нужно сохранять документы, подтверждающие, что полученные вами деньги, законны.
- Честно отвечайте на вопросы банка.
Как доказать, что вы невиновны?
Если банк заблокировал карту, он может запросить документы, подтверждающие, что деньги были вами получены законно. Документы передаются по адресу и способом, указанным в запросе банка. В случае отсутствия документов, нужно пояснить это объяснить.
По словам представителя Сбербанка, подход банка в каждом случае индивидуален, мы заинтересованы в применении мер в виде блокировки или отказа в обслуживании, только если подозрения небезосновательны.
По каким ещё причинам банк может заблокировать карту?
На одной из страничек сайта Альфа-Банка есть напоминание, что карта может быть заблокирована, если служба финансового мониторинга заподозрила неправомерность операций, которые по ней совершаются: к примеру, если банк зафиксировал несколько безуспешных попыток расплатиться картой в интернет-магазине или при снятии с неё суммы, превышающей установленный лимит. По той же причине любой банк блокирует карту в случае неправильного ввода пин-кода свыше 3-х раз.
В июне т.г. состоялось принятие Госдумой в третьем чтении закона, по которому, если банк заподозрит, что денежный перевод осуществляется в отсутствие согласия или ведома клиента, банк должен заблокировать карту и связаться с клиентом для уточнения, им ли действительно проводится операция. Если клиент не подтвердит этого, то блокировка будет сохранена на 2 дня. Определение признаков перевода средств без согласия клиента установит Центробанк.
По данным ЦБ, в прошлом году по своему объёму несанкционированные операции с использованием платёжных карт составили 961,3 млн — что примерно на 11% меньше, чем в 2016 году. Причем снижение средней суммы одной несанкционированной операции составило почти 20% — до 3 тыс., большая часть таких операций проходит по онлайн-каналам.
