Фиксируем высокий доход по вкладу на длительный срок

Фиксируем высокий доход по вкладу на длительный срок

  10 декабря 2015   вклады,  советы

В начале текущего года вклад в банке мог принести доход в размере до 23% годовых, но сегодня уже трудно найти предложение, по которому доходность была хотя бы 16%, и падение ставок продолжается. Поговорим о том, доступно ли получение высокого дохода в ближайшее время.

1. Понятие «лесенки» вкладов

«Лестница» может быть представлена несколькими вкладами, открытыми под высокие проценты на срок от 3-х мес. до 5-ти лет. Вклады в обязательном порядке должны быть пополняемыми. Большую часть сбережений следует размещать на короткий срок при максимально возможной ставке. На остальные положить минимум, допустимый условиями вклада. По окончании срока депозита – деньги следует вновь разместить, но на другом вкладе. И так сколько хотите раз.

Разумеется, этот вариант несколько хлопотный, предусматривает отслеживание сроков окончания депозитов и переноса денег в другой банк. Но в итоге вы можете получить максимальный доход. Иначе придется довольствоваться ставками, постоянно идущими на снижение.

2. Все ясно, но как именно?

Прежде всего, нужно озадачиться поиском пополняемого депозита, открываемого при высоком проценте на 5-летний срок. Поиск предложений можно сопроводить калькулятором вкладов, благо, их сейчас множество. Допустим, вклад «Без потери процентов» предлагает Русский торговый банк, доходность по вкладу составляет 12,58%. Для открытия необходимо располагать минимально 50 тыс. рублями.вклад

Потом можно заняться поиском 3-летнего вклада. Наиболее выгоден вариант от АйМанибанка – 13% годовых, допускается пополнение и снятие по вкладу «Комфортный». На счете иметь нужно минимум 10 тыс. рублей.

Потом приступаем к поискам депозита на 2 года. Возможен годовой доход в 14,8% с депозитом «Просто» от Соверен банка при минимальной сумме в 100 тыс. рублей.

Пытаемся оценить рынок, чтобы понять, какие сроки предлагаются при максимальных ставках: на полгода или год. Если на 1 год, то лучше выбрать вклад, допускающий пополнение и снятие в течение этого срока и разместить на нем основную сумму сбережений. В данном случае это депозит «Весна-красна», который действует в Кроссинвестбанке, размер годовой ставки по нему - 16,4%.

Не забывайте, что в одной финансовой организации не рекомендуется размещать свыше 1,4 млн рублей, то есть максимума, застрахованного в АСВ. Если вы располагаете большей суммой, то схема будет более сложной – требующей открытия нескольких вкладов на разные сроки.

3. Какие риски?

Уверенно можно сказать о двух рисках:

  • один связан с отзывом лицензии у банка,
  • второй - с изменением банком условий вклада в одностороннем порядке.

Если банк, в котором вы уже разместили часть своих денег, вдруг лишился лицензии – не нужно бояться. Все, что находится в пределах 1,4 млн рублей, вместе с процентами, вам вернут по прошествии 2-х недель. Эти деньги лучше сразу переложить на вклад в другом банке.

Если банк односторонне снизит размер ставки по договору вклада, то это может быть оспорено в судебном порядке. После кризисного 2008 года ряд банков тоже решили снизить ставки, но потом им пришлось выплачивать вкладчикам компенсацию. На тот кризисный период приходится и появление практики внезапного введения высоких комиссий при пополнении вклада, что тоже признали незаконным. Текущий год связан с появлением новых прецедентов, но если вы активны, то банку ничего не останется, как работать с соблюдением первоначальных условий договора.

4. Если начнется рост ставок?

Дождитесь, пока окончится срок действия текущего основного вклада и откройте новый, по которому предполагается повышенная доходность и опять-таки не забудьте про опцию пополнения, а также досрочное снятие (особенно, если вклад открыт на длительный срок).


ОбсудитьКомментарии 1
  • Клотильда Евдокимова
    20 июня 2016

    Полезная статья, что-то мы знаем, а о чем-то даже и не подозреваем, а знать надо. Если конечно, мне нужна хоть небольшая, но прибыль. Сталкивалась с лестничными ставками - интере-есная тема...     Ответить


Добавить комментарий
Статьи по теме: