Как избежать ненужного вам кредита?

Как избежать ненужного вам кредита?

  5 августа 2015   советы

Если кого-то устроит краткий ответ, то нужно обратить внимание на то, как точно названо заявления на кредит и его содержание, поискать, основываясь на ключевых словах.

Но лучше разобраться более подробно.

Кто-то из потенциальных заёмщиков обращаются в банки за кредитом, используя так называемый «веерный» способ: они направляют заявки одновременно в несколько банков, чтобы впоследствии они могли выбрать, если в каких-то из этих банков им не откажут в выдаче кредита. Такой подход таит в себе неожиданное для неопытных клиентов развитие ситуации: можно волей случай стать обладателем кредита с невыгодными условиями, не зная об этом. А по прошествии нескольких месяцев или даже лет узнать, что «долг» остался не выплаченным, кредитная история испортилась, к тому же у вас накопилось солидная сумма по процентам и штрафам.

В данном случае речь идет про заявление-оферту на получение кредита. Какое-то время назад эта тема была очень популярна в банках, её обсуждали клиенты на форумах, но потом разбирательства по этим кредитам пошли на убыль, но в ряде банков такие фокусы по-прежнему работают. А если учесть нынешние тяжёлые для банков времена, старый способ по изъятию у клиентов денег может вновь вернуться, в связи с чем стоит поговорить о нем детально (а кто-то вообще никогда о нем не слышал!), ведь всегда к заявлениям, которые подписываются в банках, нужно относиться в повышенным вниманием.

По сути, типичное заявление на выдачу кредита – это та же анкета потенциального заёмщика, основываясь на которой банк принимает положительное или отрицательное решение. При положительном - между клиентом и банком явным образом заключается договор, после чего клиенту выдаются деньги. Или договор не заключается, значит, человек решил, что кредит на таких условиях его не устраивает.

Оферта - это та же просьба в адрес банка о выдаче кредита, но уже заранее с обещанным согласием клиента, что он примет этот кредит. В дополнительном договоре на кредит может уже и не будет необходимости: если в оферте прописаны все главные условия кредита, то она сама становится договором.

Чтобы было понятно, подписание оферты похоже на ситуацию, когда кто-то (в нашем случае - потенциальный заёмщик) составляет договор, ставит под ним подпись и направляет на адрес второй стороны (в нашем случае это банк). Если банк тоже подписывает этот договор, то его можно считать заключённым. Если подпись не ставится - то нет.

Как только становится понятно, что клиент согласен с офертой (говоря иначеКредит - акцептование или акцепт), банк открывает для клиента необходимые счета, предоставляет деньги, перечисляя их на его счёт. По теории, клиента необходимо поставить в известность обо всем этом. Как правило, в оферте указан способ его информирования – посредством смс-сообщений, по электронной почте, телефонным звонком и т.п. Но на практике, сообщение может не дойти, телефон может зазвонить не вовремя и клиент, занятый другими мыслями, попросту не поймёт, о чём ему сказали, или, что ещё хуже, представитель банка может вообще не направить клиенту сообщения ни в каком виде. В то время как кредит будет предоставлен, проценты будут копиться, хотя клиент даже не будет подозревать, что уже стал должником банка.

В чем отличие между «простым» заявлением на кредит и заявлением-офертой?

Ряд банков честно указывают название заявления: «Заявление - оферта». Если вы увидели в названии бумаги, которую вам выдал банк для ознакомления эти слова, то нужно понимать, что, подписываясь под этим документом, вы уже дали своё согласие на получение кредита, даже если в принципе у вас уже нет в нем особой заинтересованности.

В других банках вообще слово «оферта» названии заявления отсутствует, оно вставляется в текст. К примеру, следующим образом: «Я заявляю, что представленное мной в Банк настоящее Заявление следует рассматривать как мое предложение (оферту) о заключении Кредитного договора на условиях настоящего Заявления и Правил». Это та же оферта, а, следовательно, вы согласились получить деньги на перечисленных в договоре условиях.

Если в названии и в тексте заявления слово «оферта» не встречается, то оно безопасно, то это, по сути, запрос на предоставление информации, не влекущих за собой никаких обязательств.

В итоге приходим к выводу, что даже не ставя свою подпись под солидной бумагой «Договор», человек может оказаться должником банка, вероятно, и не подозревая о таком неприятном факте. Поэтому, заполняя заявку на кредит следует быть максимально внимательным, тщательно ознакомиться с её содержанием, чтобы понять, не оферта ли это?


Добавить комментарий
Статьи по теме: