Как заемщику получить помощь юриста?

Как заемщику получить помощь юриста?

  8 мая 2015   советы,  юрист

К должникам общество относится с понятной неприветливостью. Но в том-то и дело, что проблемы с банком могут появиться у любого человека и стать жертвой коллекторов может тоже любой, особенно если он безграмотен с юридической точки зрения.

Коллекторы тоже не в состоянии вступать в противостояние с должниками исключительно со своими силами, к тому же есть юридические компании, оказывающие помощь в сопротивлении против тех, кто выбивает долги, нападая разными способами. К таким компаниям относится «Анти-Банкиръ», ставший надежным союзником должника, не могущего одолеть образовавшиеся трудности и способный предостеречь их появление во время заключения с банком кредитного договора.

С 2001 года руководитель юридической компании «Анти-Банкиръ» Дмитрий Гурьев вынашивал свой проект посредством анализа существующих на банковском рынке услуг. Коллекторская работа была весьма востребована. За взыскание долгов оплата осуществлялась или в виде предоплаты, или за определенный процент от суммы, которую удалось вернуть. Однако заемщики даже не пытались найти юридическую защиту, имея полное право на неё.

Как правило, заемщики оказываются в более сложном положении нежели кредиторы, поэтому появилась мысль об оказании помощи именно заемщикам. Это и стало началом работы компании «Анти-Банкиръ». Первоначально заемщики, попавшие в сложное положение, получали правовую помощь, потом юридическая фирма была зарегистрирована в фирму, которая неоднократно меняла своё название, не меняя рода деятельности.

Теперь стоит рассмотреть в чем выгода ФЗ «О потребительском кредите» для заемщиков?

Упомянутый выше закон вступил в силу в 2014 году, но не смог принести заемщикам желаемый результат и выгоду. По большому счету, не изменилась существующая юридическая база, все осталось, как было. К примеру, раньше неустойка регулировалась по статье 333 ГК России, она могла быть снижена до 16% годовых. А в новом законе верхний предел неустойки определен в 20% годовых. А когда дела рассматривается в суде, она может быть снижена только до этого уровня.

Новый закон дает юридическую силу действиям коллекторских компаний, но они и раньше были вполне законными. Закон регламентирует временной промежуток для звонков по телефону, но эти условия нужно было соблюдать и раньше. Конституция РФ исключала законную возможность отвлекать заемщика и его родных ночными звонками.

В результате можно сказать, что ФЗ «О потребительском кредите» является дублем уже существующих правил работы с задолжавшими клиентами, но какие-то особые изменения в юридической базе отсутствуют.

К тому же пока закон не получил широкого распространения, ведь принятие решений, с оглядкой на него судам доступно лишь тогда, когда кредитный договор обрел силу до того, как закон вступил в силу, т.е. до 1 июля 2014 года. А банки, как это давно заведено, не любят спешить с решением подобных дел через суд. И выходит, что для старых кредитов, выданных прежде, закон слишком сложен для его практического применения, а по новым договорам банки не торопятся с обращениями в соответствующие органы.

Вправе ли заемщик требовать внесения измерений в договор по кредиту?

Обычно для того, чтобы оформить кредит, банки предлагают уже готовую форму документа, который заемщик должен подписать, давая своё согласие на выдвигаемые банком условия. Мало кто знает, что у заемщика есть право на изменение исходного варианта договора. Правда, никто не знает, какой будет реакция банка на такую просьбу, но попытка - не пытка.

Право на обсуждение условий имеет любой клиент банка и тут решающая роль отведена небезызвестному человеческому фактору. Важно, чтобы заемщик, начиная такой диалог был в курсе основных условий кредитного договора - они содержатся в ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Документ нельзя считать заключенным до тех пор, пока обе стороны не дадут своё согласие со всеми пунктами, а заемщик вправе обговорить все нюансы, которые его не устраивают.

Заключая договор с банком заемщику нужно с особым вниманием отнестись к семму кредита, процентной ставке, полной стоимости и ответственности обеих сторон.

Возможно ли отказаться от договора в одностороннем порядке?

Потребитель может отказаться от договора, при этом не нужно заручаться согласием на это банка, это право предоставлено клиенту законом «О защите прав потребителей». Для отказа, разумеется, должны быть веские причины, например, существенный недостаток предоставляемой услуги в виде:

  • неоднократного проявления недостатка;
  • дополнительных финансовых затрат кредитуемого;
  • отсутствие возможности ликвидации недостатка в 20-дневный срок.

Если банк расторгает договор в одностороннем порядке, заемщик может обратиться в банк с претензией - на её рассмотрение отводится 10 дней, в течение которых срок необходимо принять меры, направленные на удовлетворение требований клиента. Согласно закону «О защите прав потребителей» (ст. 22) банк обязан выплатить неустойку в размере 1% от требуемой суммы, если банк не успел принять решение по претензии в положенный срок.

На какие угрозы со стороны коллекторов нужно реагировать, а к каким относиться спокойно?

  • Если сведение о долгах перед банком были обнародованы - это прямое несоблюдение Закона «О банках и банковской деятельности», в котором есть статья, вносящее в понятие банковской тайны любые сведения о передвижении денежных средств на счетах, также как и о наличии долгов или их отсутствии. Поэтому сотрудники банков не могут предоставлять такую информацию третьим лицам, будь то родственники, работодатель или кто-то ещё.
  • На предприятие, где работает должник, может быть выслан исполнительный лист, на основании которого частью заработка автоматически будет погашаться образовавшаяся задолженность. В реальности, это неплохой выход для заемщика и к тому же со своими преимуществами, если сравнивать с оплатой по обычной банковской системе.

Заемщик не должен тратить личное время на визиты в банк, простаивание в очередях в кассу. Так можно избавить себя от незапланированных расходов на уплату комиссии, которые всегда взимаются с плательщиков. Но если в договоре указан крайний ежемесячный срок погашения - 10-е число каждого месяца, а предприятие осуществляет начисление зарплаты только 15-го, то заемщику нужно будет искать необходимую сумму.

Исполнительные листы помогают в решении проблем, когда заемщик по причине своей занятости или забывчивости может несвоевременно выплатить нужную сумму. Средства, которые были автоматически перечислены, отразятся только на получаемом заработке, а в остальном - это неплохой выход из сложившейся ситуации.

ЮристВо избежание возможных затруднений, разумно подумать о том, чтобы обратиться за услугами в юридическую компанию непосредственно перед заключением кредитного договора. Опытный юрист точно проанализирует договор с выявлением так называемых «подводных камней» и возможных скрытых платежей. Такие обращения избавят заемщика от проблем с выплатами. Кроме того, специалисты подскажут, как получить кредит, если у вас образовалась просрочка.

Банки пользуются множеством самых разных уловок, которые в общем-то законны, но способны вызвать возникновение задолженностей, о которых заемщики узнают с большим опозданием. К примеру, человек получил в банке кредит. Есть счет, куда и поступила нужная ему сумма, этим же счетом пользуется заемщик, реализуя кредитные обязательства. С проблемой можно столкнуться, когда заемщик захочет взять еще один кредит.

Банк выдает кредит, но при этом не предлагает открытие нового счета. В итоге средства, вносимые заемщиком, могут быть распределены между 2-мя кредитами. Обычный гражданин вряд ли сам справится с такой ситуацией и разберется, как деньги распределяются для погашения кредитов. Это приводит к появлению задолженности по просроченным платежам. Чтоб не попасться на такую законную уловку банка, юристы предлагают воспользоваться действенным и несложным решением проблемы. Заемщику нужно указать дату договора в назначении платежа и каждая сумма будет отправлена на правильный адрес.

Таким образом, при своевременном обращении к юристам вы избежите неприятных ситуаций, связанных с появлением лишних задолженностей, а процедура кредитования станет максимально прозрачна и честна.


Добавить комментарий