Мифы о коллекторах

Мифы о коллекторах

  30 марта 2015   коллекторы,  советы

Работа любого коллекторского агентства связана с взысканием долгов и важно, чтобы на всех этапах процесс взыскания осуществлялся на законных основаниях. Впервые коллекторы стали появляться на Западе, но со временем эта практика взыскания задолженностей получила распространение и в нашей стране.

Коллекторское агентство - это юридическая фирма, работа которой сконцентрирована на вопросах возврата задолженности с длительной просрочкой.

Почему за помощью обращаются в коллекторские агентства?

Есть причины, по которым банки предпочитают обратиться к коллекторам, но самые распространенные из них следующие:

  • самостоятельно банк не имеет права взыскивать долги, так как нанесет удар по его репутации на рынке финансов;
  • банк выдает кредиты, а, чтобы взыскивать просроченные задолженности, требуется немало времени, которым его сотрудники попросту не располагают;
  • банк не имеет свободных средств, которыми можно было бы решить подобные проблемы.

Лучше остановиться подробно на каждой из указанных причин обращения банка к услугам коллекторов.

Репутация для любого банка – практически всё.

У любого должника упоминание о коллекторе вызывает малоприятные ощущения. Люди их боятся и крайне редко говорят о них что-то хорошее. Коллекторы, как правило, обращаются к должникам с требованием вернуть одолженные у банка деньги любым способом, и чтобы добиться этой цели, используются в том числе и не очень законные пути. Несомненно, банк рассчитывает, что все его требования будут удовлетворены в полном объеме, а заемщик, как это часто и случается, не в состоянии вернуть сразу весь объем долга. В связи с чем заемщик подает в суд встречный иск и впоследствии пробует доказать недействительность кредитного договора, свою правоту, утверждая, что банк действовал незаконно. Если все складывается лучшим для заемщика образом, то он сможет потребовать и морального возмещения от банка.

Если так и происходит, и заемщику удается доказать, что он невиновен, репутации банка будет нанесен сильный удар, а любой банк бережет свою репутацию, ведь она - залог уважения и доверия у новых клиентов и благосклонности давнишних и постоянных. Поэтому такие риски банку не нужны.

Чтобы избежать таких ситуаций, банк старается оперативно перепродать кредитное дело коллекторам, которые, в свою очередь, сразу начинают «выбивать» долги, иногда слишком жёстко. Коллекторы начинают довольно бесцеремонно вмешиваться в личную жизнь должника, беспокоя его частыми телефонными звонками, причет, названивая не только ему, но и его родным, коллегам по работе.

Как результат, заёмщики вместе со своими родными плохо высказываются не про банк, а о коллекторах. И начинают жаловаться в суд именно на представителей коллекторских агентствКоллектор, а не на служащих банка. Репутации банка ничего не грозит, он продолжает выдачу многочисленных кредитов населению, привлекая всё новых и новых заемщиков. Важно запомнить человеку, которого донимают настойчивыми звонками - если он не оформлял кредит, быть может, он стал жертвой злоумышленников.

У служащих банков на работе нет свободного времени на возврат долгов.

Основное направление деятельности банка заключается в кредитовании населения, поэтому решать все другие проблемы банк не в состоянии. И руководителя любого банка не хотят самолично решать проблемы по просрочкам. При кредитовании, как правило, задействуются практически все отделы банка – это и кредитные специалисты, и бухгалтерия, а взыскание долгов требует наличия достаточного количества времени.

В итоге, эта задача передается банком в работу профессиональных коллекторских агентств, как раз и занимающимися просроченными задолженностями. Для их сотрудников морально-этические нормы практически не закон, и они предпочитают выполнять свою работу качественно, без учета интересов заемщика и иногда их действия расходятся с общепринятыми стандартами поведения. Если вы как бывший заемщик, в прошлом успешно выплативший кредит, удивлены звонками из банка или от коллекторов, подумайте, все ли свои долги вы закрыли?

Банк не располагает свободными средствами на взыскание долгов

Если говорить об отсутствии свободных финансов, которыми можно воспользоваться в решении уже имеющихся проблем, относящихся к основному виду деятельности, то ситуацию объяснить просто – через суд взыскивать долги очень долго и сложно. Кроме того, некоторые заемщики в силу ряда причин не осуществляют выплат по своим кредитам.

Пока длится процедура взыскания через суд, банк может лишиться средств, чтобы продолжать кредитование – пострадает основное направление деятельности. Деньги в банке не лежат мертвым грузом – их нужно постоянно направлять в оборот.

Суд не всегда помогает в достижении желаемого результата. Поэтому банк попросту осуществляет перепродажу кредитного договора коллекторам, которые уже с использованием своих методов воздействия приходят к должнику – звоня иго родным, коллегам по работе и терроризируя всеми доступными способами, не гнушаясь террором через социальные сети, городские форумы и доски объявлений. В итоге – не каждый заемщик способен выдержать блокаду и платежи по давно просроченному кредиту все же начинают поступать

Благодаря коллекторам, банки избегают банкротств и могут продолжать свою основную деятельность - успешное кредитование населения.

На каких принципах построена работа коллекторских агентств?

Работа коллекторских агентств осуществляется по простой схеме. Существует два варианта их работы.

Первый вариант- при любом раскладе в качестве кредитора у заемщика остается банк, а не коллекторская служба. Коллекторы в данном случае выполняют посредническую роль, получая свой процент от суммы, которую удалось взыскать.

Второй вариант - когда коллекторское агентство становится кредитором, а банк тихонько отстраняется от процесса взыскания и выплат. Банк получает долги из средств коллекторов, которые потом получают их от заемщиков, только уже на более невыгодных для них условиях (высокие процентные ставки). Заемщики, не выплачивающие кредит, рискуют оказаться в черном списке. Возможно, все-таки найти выход и выплатить уже взятый кредит в банке во избежание клейма на своей репутации?

О мифах про коллекторов

Народной молве приписывают три самых распространенных мифа о коллекторах.

Миф 1: Коллекторы работают вне закона

Множество заемщиков и пользователей других услуг банков уверены, что коллекторские агентства работают незаконно. Но это далеко не так – агентства всегда действуют с оглядкой на закон. Долги взыскивают коллекторы, может, их методы порой и жестки, а иногда и не вполне корректны по отношению к некоторым заемщикам.

Разумеется, работа коллекторов не нравится заемщикам, и они жалуются в суд. В коллекторских агентствах, как и везде, работают обычные люди, перед которыми поставлен ряд четких задач. И если они решили выполнить поставленную задачу, хоть и не совсем разрешенными способом, то так работают далеко не все сотрудники, а не вся организация - претензии нужно предъявлять со ссылкой на работу конкретного сотрудника коллекторского агентства.

Коллекторы используют законные методы. Они подают обращения в суд, взыскивая через него сумму долга. Все претензии направляются в суд, и сумма долга взимается в судебном порядке с учетом процентов и штрафов. Процедура вполне законная, ведь заёмщик обязан вернуть долг в полном объеме в определенный срок, а если он почему-то этого не сделал, необходимо принять соответствующие меры.

Миф 2: Коллекторы не подают обращений в суд

Бытует мнение, что коллекторские агентства не решают вопросы по возврату всей суммыКоллекторы долга через суды. Это неправильное мнение. случалось, когда требования коллекторов судом удовлетворялись в полном объеме. Конечно, не все дела оказываются в суде. И это можно легко объяснить, ведь коллекторское агентство, как и банк, стремится быстро вернуть деньги. А любой суд – это процесс долгий. Поэтому коллекторы крайне редко обращаются в суд. Им проще воздействовать на заемщиков регулярными телефонными звонками. В течение одного-двух месяцев они звонят клиенту, его родным и сослуживцам. При этом должник получает письма с требованием вернуть долг. Наконец, заемщик сдается и ищет способ вернуть долг.

Если в качестве кредитора выступает не банк, а коллекторское агентство, то алгоритм действий меняется. Банк перепродает коллектору долговое обязательство заемщика, допустим, за сто тысяч рублей, а по прошествии нескольких лет получает от должника уже триста тысяч рублей. Выгода налицо. Заемщик получает время на возврат долга, только долг он уже возвращает не банку, а коллекторам. Как правило, срок возврата колеблется в пределах от 1-го года до 3-х лет.

По окончании этого времени, если долг остался невозвращенным, коллекторы передают дело в суд. И согласно условиям нового договора, за этот период сумма долга может многократно вырасти – вместе с суммой долга вернуть придется все начисленные проценты и пени. Потом суд начинает процедуру взыскания долга у заемщика.

Если так уж сложилось в жизни, что взыскание долговых обязательств – стало работой коллекторского агентства, не стоит паниковать. Сначала нужно выяснить, как работает коллектор. Потом – по возможности быстро связаться с коллектором или с банком, чтобы совместно обсудить сложившуюся ситуацию. Нужно быть бдительным, если вы понимаете, что не в состоянии вовремя выплатить кредит.

Миф 3: Игнорирование любого контакта с коллекторами

Многие граждане уверены, что любой контакт с коллекторами вовсе нежелателен. На самом деле все далеко не так - если выход из сложившейся на данный момент ситуации вместе с коллектором так и не удалось найти, то вам в скором времени может прийти повестка в суд. Если долга взыскивает коллекторское агентство, то любым способом нужно получить как можно больше сведений о нем, узнать, как оно работает. Чем больше информации вы соберете, тем лучше для вас – это своего рода козыри, которые могут вас защитить.

Все, что вам удалось узнать, можно направить в нужное русло. Ни в коем случае не нужно бояться контактировать с коллектором - говорите с ним по телефону, отвечайте на письма и сообщения по электронной почте.

Каждый должник должен помнить, что в устной беседе коллектор попытается узнать, как можно больше сведений о нем. Но и должник тоже может действовать также - не ждать, пока у него что-то спросят, а самому задавать вопросы.

Должнику не нужно прятаться и ждать суда, ведь это сложный и изматывающий процесс. Суд не верит словам, ему нужны только факты. А доказать, что вы невиновны, очень сложно. Все письма, пришедших из коллекторского агентства следует сохранить, их могут запросить в судебном процессе. Сохранению подлежат и все квитанции об оплате задолженности, даже если оплата была частичной. При благополучном исходе, вы даже можете выиграть суд, но лучше не доводить ситуацию до крайности и найти мирное решение проблемы.


Добавить комментарий
Статьи по теме: