Мошеннические кредиты: способы обмана граждан

Мошеннические кредиты: способы обмана граждан

Сегодня уже довольно много людей пополнили список жертв однотипных мошенничеств с кредитами. Им нужны были деньги в долг, но в итоге они лишились своих денег. В этом материале мы расскажем, как действуют мошенники и как быть тем, кто все-таки доверился им.

Поиск жертвы

Это можно сравнить с «холодными» звонками в продажах и массовой рассылкой сообщений. Кто-то звонит или пишет SMS, что вам одобрили 200–300-тысячный кредит, причем ставка весьма выгодная. Мошенники, как правило, действуют от имени разных банков, и реально действующих, и вымышленных, делая ставку на тех, кто отзовется.

Например, Антону, проживающему в Белгороде, пришло SMS от банка РСИ (это реально существующий банк), что ему одобрили карту на 200 тыс. руб. по ставке 14% годовых. У Антона уже было набрано кредитов, он хотел перекрыть их, но получал в банках отказ, продолжая надеяться, и вот - обман.

Антон прежде не числился в клиентах банка РСИ. Тут надо отметить, что банк работает только в Москве, у него нет региональных отделений.

Часто предложения рассылают лжебанки, при этом мошенники могут даже иметь свой сайт. В таком положении оказался житель Тюмени Сергей - ему пообещали 300-тысячный кредит от банка «БРК-Москва». Название подскажет в поиске информации в справочнике ЦБ - этого банка там не было, а лицензией, номер которой указан на сайте банка, владеет другой банк.

Способы кражи денег у заёмщиков

Часто мошенники действуют от имени сотрудников банка, говоря, что вам одобрили кредит, но, чтобы его получить, требуется оплата какой-то комиссии или покупка страховки. Как только жертва переводит деньги за услуги, псевдосотрудники испаряются.

Часто в мошеннических SMS указывают номер карты, на который нужно перевести деньги. В ситуации Антона стоимость страховки составляла 7 тыс. руб. Но потом его попросили оплатить снижение ставки со стандартного уровня 26% по кредиту до изначально заявленного - 14% годовых. Страховку он оплатил, льготную ставку — нет.

По словам Антона, он общался по телефону, всё выглядело вполне правдиво. Ему назвали число, когда позвонит курьер, чтобы доставить карту, сказали, чтобы он сохранил чек. Курьера он не дождался, и не дозвонился по указанным номерам.

Как быть заёмщикам, переведшим деньги мошенникам?

Возврат денег, которые были переведены жертвами добровольно - задача непростая. Сначала мошенников нужно найти и признать виновными. Тогда возможно взыскание средств через суд. Как сказал генеральный директор «Правокард» Станислав Каплан, нужно принести в полицию заявление о мошенничестве.

В описанном случае чётко виден состав уголовного преступления, котороеМошенник предусмотрено ст. 159 УК РФ "Мошенничество", а именно - хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество через обман или злоупотребление доверием. В этой ситуации, если деньги жертва уже перевела, нужно подать в полицию письменное заявление о преступлении, указав все обстоятельства и сведения, которые могут помочь найти преступников (номера телефонов, с которых жертве звонили, номера карт, на которые осуществлялся перевод денежных средств и т.д.). Если в возбуждении уголовного дела отказали, его, как правило, обжалуют, обратившись в прокуратуру.

Но поиск злоумышленников всегда сложен: телефоны, с которых они звонили, и карты, на которые поступали деньги, как правило, оформлены на подставных/несуществующих лиц.

1. Убедиться, что кредитное предложение поступило от банка

По совету Станислава Каплана, общайтесь, только если с вами говорят законные представители организации, телефон которой есть на сайте. Сотрудники банка звонят, как правило, с федеральных номеров - все они начинаются на 8 (800).

Но сначала, конечно, удостоверьтесь, что банк существует и работает по лицензии ЦБ и у него есть официальный сайт. Загляните на сайт Банка России - в справочник по кредитным организациям. В нем вы можете проверить название банка, номер лицензии и телефона, адрес сайта.

Если вы получили сообщение о том, что вам одобрили кредит, не стоит перезванивать по номеру, указанному в сообщении. Перезвоните на официальный номер банка, чтобы перепроверить информацию.

2. Не нужно переводить деньги, если договор не подписан

По словам Каплана, банки не требуют, чтобы клиенты перечисляли какие-либо денежные средства до заключения договора. Запомните: ни при каких обстоятельствах не перечисляйте деньги неизвестному лицу.

И еще один момент: как правило, стоимость страховки включена в сумму кредита, а если комиссия и взимается, то это происходит не заранее, а в момент перевода кредита.


Добавить комментарий