На каких условиях Сбербанк кредитует пенсионеров?

На каких условиях Сбербанк кредитует пенсионеров?

Россияне уже привыкли, что их пенсионные счета открыты и обслуживаются в Сбербанке. Но какими предложениями можно еще воспользоваться в этом банке пенсионерам, кроме дебетовой карты "Социальная"? Банк предлагает для вклада не очень привлекательные условия, поэтому мало кто ими интересуется. Но все же стоит более внимательно ознакомиться с условиями, предлагаемыми Сбербанком тем, кому нужны деньги.

Сбербанк предлагает пенсионерам ряд довольно интересных предложений, которые имеют выгодные отличия от условий в других банках.

Сбербанк обращает внимание лиц пенсионного возраста на льготные кредитные продукты, разработанные специально для них. Чтобы стать пользователем льготного предложения, нужно обязательно находиться на обслуживании именно в этом банке, в противном случае кредит будет предоставлен на общих основаниях.

Пенсионеры, открывшие «Социальный» счет в Сбербанке, могут воспользоваться сниженной ставкой по кредиту, минимальным пакетом необходимой документации и ускоренным процессом рассмотрения заявки. Стоит заранее и подробно узнать, как погасить кредит в Сбербанке, чтобы заранее выбрать самый удобный вариант погашения.

При потребительском кредитовании:

Линейка потребительских кредитов Сбербанка представлена всего двумя видами займа: без обеспечения и с поручительством, которыми могут воспользоваться пенсионеры на таких условиях:

  • займы, не имеющие обеспечения, предусматривают сумму в размере от 15 тыс. до 1,5 млн рублей при процентной ставке применительно к займам до 24 месяцев - 20-24% годовых, при более продолжительном сроке ставка составит от 21,6 до 25,5%.
  • займы, выдаваемые при наличии поручительства физического лица, предусматривают те же сроки, но с более низкой процентной ставкой: до 2-х лет – 19,5-23,5% годовых, на больший срок – 20,5-24,5% годовых. Максимальная сумма кредита может составить 3 млн рублей.

Стоит отметить, что процентные ставки меньше стандартных примерно на 6-7%.

При жилищном кредитовании:

Чтобы купить жилую недвижимость, можно воспользоваться предложениями Сбербанка, по которым условия при покупке готового и строящегося жилья одинаковы.

  • объем займа не может быть меньше 45 тыс. рублей и выше 80% от оценочной стоимостиПенсионеры объекта. Кредит можно погасить при максимальном сроке в 30 лет. На размер процентной ставки влияет срок погашения и сумма, оплаченная вместо залога, но в среднем ставка может составить 14,5-15,5%.

Чтобы клиенту, оформляющему ипотеку, не грозили какие-либо дополнительные надбавки, ему следует еще до оформления сделки предоставить в качестве залога другой жилой недвижимый объект. С клиента могут взять дополнительную надбавку при его отказе от страхования своей жизни и здоровья.

Кроме того, пенсионеры могут оформить в Сбербанке кредитные карты, по которым уже установлен лимит. Любая детальная информация по кредиткам для пенсионеров представлена в каждом отделении банка.

Пенсионерам также доступно оформление классических карт Visa и MasterCard, предполагающих лимит в 600 тыс. рублей. Карты имеют 3-годичный срок действия. Клиентам, которым банк предлагает оформить карточный счет, не нужно платить за обслуживание, размер процентной ставки равен 25,9% годовых. К тем, кто не получал такого предложения, применяется ставка в размере 33,9% с ежегодным взиманием платы за обслуживание в сумме 750 рублей.

Срок беспроцентного использования средств одинаковый и равен 50 дням.

Золотые карты не имеют никаких отличий от классических по сроку, размеру процентов и сумме. Единственное, чем они отличаются - это расширенным сервисом услуг. Важно знать и о том, что если банк не является инициатором оформления карты, то ежегодное её обслуживание обойдется клиенту в 3 тыс. рублей.

Моментальные карты можно оформить бесплатно буквально за четверть часа. Ставка по ним составит 25,9%, кредит ограничен суммой в 120 тыс. рублей.

Немного информации о партнерских картах

«Подари жизнь». Главное, чем отличается это предложение, это тем, что процент от совершенных покупок перечисляется в пользу благотворительного фонда. Оплачивая покупки картой, 0,3% от истраченных денег направляется в помощь детям, больным онкологией. За обслуживание таких счетов нужно ежегодно платить 900-3,5 тыс. рублей, в зависимости от того, к какому виду относится карта. Если клиент получил предложение от Сбербанка, то плату не взимают.

«Аэрофлот». Условия использования этих карт похожи на условия по картам «Подари жизнь». С каждой истраченной суммы накапливаются бонусы, которые в дальнейшем подлежат обмену на авиабилеты компаний «Аэрофлот» и «Sky Team».

О требованиях, предоставляемых кредиторами к заемщикам.

Обязательное требование к каждому заемщику - наличие российского гражданства. Сбербанк дает возможность оформить кредит даже если клиент живет не там, где он зарегистрирован.

Наличие временной прописки не есть основание для отказа в кредите. Но есть ограничение, по которому последнюю выплату по кредиту заемщик должен произвести раньше даты окончания регистрации. Это правило не применяется к клиентам, получающим пенсии в Сбербанке.

Применительно к каждому заемщику банк выдвигает возрастные границы, которые нельзя нарушать сроком последней выплаты. Так, при необеспеченном кредитовании возрастное ограничение установлено на планке в 65 лет, для займов с поручителями или ипотеки возраст ограничен 75-ю годами.

Клиенты Сбербанка, получающие свои пенсии в нем, могут взять кредит очень просто, причем, только по одному документу - паспорту. Если кто-то хочет дополнительно указать еще и свои доходы (для чего нужна справка с места работы), то нужно помнить, что стаж не должен быть меньше 6-ти месяцев.

Если пенсионер, заинтересованный в получении кредита именно в Сбербанке, но его пенсионный счет обслуживается другим банком, потребуется подтверждение своего дохода справкой, которую выдает пенсионный фонд.

Сравним предложения Сбербанка с теми, которые предлагают другие банки:

Россельхозбанк

Россельхозбанк также проявляет заботу о своих клиентах, вышедших на пенсию. Это можно видеть не только по предоставляемым льготам, но и в том, что банк разработал отдельный финансовый продукт - кредит «Пенсионный» - специально предназначенный лицам-получателям социальных выплат.

Благодаря этому продукту, пенсионер может взять в кредит сумму до 0,5 млн рублей, на срок до 7-ми лет и при ставке в 19-23% (если пенсионер застрахует свою жизнь и здоровье), без страховки ставка будет повышена на 3%.

По возрасту ограничение высокие – 75-ти лет, в то время как по основным продуктам Россельхозбанка установлена верхняя планка в 65 лет.

По стандартному потребительскому кредиту, не имеющему обеспечения, ставки на порядок выше – 27-30% годовых. А сумма кредита не может быть выше 750 тыс. рублей, на 3-годиxный срок. Если клиент отказывается от страховки, размер процентной ставки будет выше на 2%.

При выдаче кредита с обеспечением, сумма увеличивается до 1 млн рублей, а срок – до 5-ти лет. Размер процентной ставки будет равен 25%-30%, но предусмотрено его увеличение, если пенсионер откажется страховать жизнь и здоровье.

Россельхозбанк предоставляет ипотеку на готовое жилье и помещения, находящиеся в стадии строительства. Объем ипотеки - до 20 млн рублей под 17-19% годовых. Сумма первоначального взноса - от 15% от оценочной стоимости жилья.

Пенсионеры могут воспользоваться и кредитными картами, которые предоставляются с суммами от 250 тыс. до 1 млн. рублей, а с учетом вида кредитки, объем начисляемых процентов тоже будет разным - от 22,9% до 24,9%.

Кроме того, пенсионеры могут приобрести в кредит автомобиль. Максимальная сумма кредита – 3 млн рублей, которые следует погасить в течение 5-ти лет. На размер процентной ставки влияет приобретаемая машина: если она новая, ставка равна – 19-24%, если подержанная – 21-26%.

ВТБ 24

В этом банке выдвигаются довольно жесткие требования, поэтому получить кредит в нем можно только работающим пенсионерам. Такой подход напрямую связан с невозможностью многих клиентов-заемщиков выполнить взятые на себя обязательства. Допустим, чтобы получить кредит нужно указывать номер стационарного рабочего телефона, а доход при получении автокредита не может быть меньше 20 тыс. рублей - суммы, превышающей среднестатистическую пенсию.

Оформление потребительского займа возможно на 1 млн рублей, при 5-летнем сроке и условии, что заемщику к моменту последней выплаты исполнится не больше 70-ти лет. По процентной ставке для пенсионеров льготы не установлены, она соответствует общей ставке – 26,5-34,5%.

Для того, чтобы получить ипотеку, потенциальному клиенту не должно быть больше 60-ти лет, а к моменту полного погашения кредита - не больше 70-ти лет. Объем кредита на покупку жилья - от 1,5 до 90 млн рублей при 30-летнем сроке и процентной ставке - 15,95%.

Чтобы получить кредитную карту, также действуют ограничения по возрасту – до 68 лет. Вид карты влияет на сумму и процентную ставку.

При автокредитовании тоже учитывается возраст клиента, ко времени последней выплаты ему не должно быть больше 65 лет. В ВТБ 24 пенсионеры могут воспользоваться несколькими вариантами автокредита:

  • «Автолайт» - предоставляется в сумме до 2,8 млн рублей;
  • «Автостандарт» - до 5 млн рублей;
  • «Аватоэкспресс» - до 1 млн рублей.

На размер процентных ставок влияет несколько факторов, но в целом их границы очерчены 19,5-24,9% годовых.


Добавить комментарий