Поговорим о кредитовании в Россельхозбанке

Поговорим о кредитовании в Россельхозбанке

  3 июня 2015   советы

В качестве своего главного ориентира деятельности Россельхозбанк выбрал развитие сельского хозяйства малого и крупного секторов, в связи с чем большинство кредитных программ относятся именно к этой специализации.

Россельхозбанк является финансовым учреждением, продолжающем в условиях нестабильности финансового рынка кредитование частных лиц, не пренебрегая выдачей кредитов в пользу организаций и индивидуальных предпринимателей. И тут важно рассмотреть требования, предъявляемые Россельхозбанком и что должен знать будущий заемщик?

Итак, требования

Заемщики, не попадающие в так называемые особые группы, могут рассчитывать на получение всего трех видов кредита:

  • не требующий обеспечения. Его оформление доступно для заемщика на сумму до 750 тыс. рублей при годовой ставке 27-32%, но при этом, если заемщик согласится застраховаться, ставка будет снижена на 2%. Задолженность погашается при максимально допустимом периоде в 3 года.
  • с обеспечением. Тем, кто намерен получить кредит в сумме до 1 млн рублей или продлить срок выплат до 60 месяцев, банк пойдет навстречу, но тогда это возможно при обязательном предоставлении залога или созаемщиков.

Рефинансирование

В Россельхозбанке можно воспользоваться программой рефинансирования, чтобы погасить кредит, взятый на потребительские цели в другом банке, величина годовой ставки составляет 25 - 39%. Чтобы получить этот кредитный продукт, необходимо поручительство, причем число лиц определяется в зависимости от суммы займа. Если заемщик застрахует жизнь и здоровье каждого участника программы (и основного заемщика, и поручителей), процентная ставка будет снижена на два пункта.

Зарплатные клиенты банка могут воспользоваться другими предложениями. Если кредит с обеспечением или рефинансирование нужен клиенту, имеющему зарплатную карту, то вышеуказанная ставка снизится на 4%. Для необеспеченных кредитов ставка снижается всего на 1,5-2%, но при этом займ можно получить в максимальной сумме до 1 млн рублей.

Участники программы «Надежный клиент» также могут воспользоваться льготными условиями. В эту категорию автоматически попадают клиенты, уже бравшие кредит в РСХБ и успешно с ним рассчитавшиеся в положенный срок. Таким надежным заемщикам доступно оформление кредита по ставке 23-28% годовых. При этом важно, чтобы заемщик имел не менее одного поручителя. При отказе от страхования здоровья и жизни ставка поднимается на 2%.

По продукту «Пенсионный» кредит могут получить пенсионеры в возрасте до 75 лет на условиях: объем кредита – до 500 тысяч, погашение – от 5 до 7 лет, при годовой ставке 21-26%. Для тех, кто застрахует свою свою жизнь и здоровье, ставка будет снижена на 3%. Это можно понять, поскольку таким образом банк старается снизить возможные риски.

Программы, способствующие развитию сельского хозяйства

Для получения кредита на развитие сельского хозяйства, от заемщика потребуется подтверждение владения дачным участком или землей. Как правило, здесь пригодятсяКредит следующие документы: свидетельство права собственности на участок (землю), договор на аренду на длительное время или книжка членства в садоводческом объединении. Если потенциальный заемщик имеет хотя бы один из этих документов, то он может воспользоваться специальными предложениями от Россельхозбанка.

Программа «Садовод». При взятии этого кредита на срок до 3-х лет, заемщик не должен подтверждать целевое назначение банку. Если на погашение необходимо больше времени – до 5 лет, то банк предоставляет только целевой займ. В любом случае необходимо предъявить залог или поручительство – тогда заявка будет одобрена. Максимально возможная к выдаче сумма - 1,5 млн рублей. Размер годовой ставки может быть в границах между 27 - 32%. Но она может быть снижена на 2%, если заемщик добровольно застрахует жизнь и здоровье.

Продукт «Инженерные коммуникации». Продукт ориентирован специально для клиентов, заинтересованных в получении средств на проведение любых инженерных коммуникаций. Чтобы решить эти вопросы, предлагается кредит в сумме до 500 тыс. рублей при сроке погашения до 5 лет. Обязательное условие для этого вида займа –наличие залога или созаемщика. На размер годовой ставки влияет срок, её границы - от 27 до 32%. При наличии страховки обеспечивает заемщику скидку в размере 2%.

Программа «На развитие личного подсобного хозяйства». Рассчитана на граждан, нуждающихся в средствах, могущих помочь решить определенные сельскохозяйственные цели. Допустим, купить семена, удобрения и прочее. Максимально возможная сумма кредита - 700 тыс. рублей при сроке погашения – до 5-ти лет. Допустимы изменения годовой ставки в пределах от 25 до 29%, что зависит от периода погашения задолженности.

Займ можно получить только при наличии залога или поручительства. При этом обязательно документально подтвердить целевую трату полученных средств.

Ипотека

В сравнении с другими банками, также предоставляющими этот продукт на рынке финансов, условия в Россельхозбанке – нельзя назвать самыми выгодными. Объем первоначального взноса должен быть внесен не меньше, чем 15% от оценочной стоимости, при процентной ставке 20,5 -22,5% годовых, хотя она может быть понижена на 3,5% при страховании заемщиком жизни и здоровья.

Некоторые категории банковских клиентов могут воспользоваться достаточно привлекательными условиями. По программе «Молодая семья» клиенты могут внести оплату по первоначальному взносу в размере 10%, при этом можно оформить кредитные каникулы на 3-годичный, если в семье родится ребенок. Отсрочку можно получить и на период строительства при долевой ипотеке. Участниками программы могут стать семьи, в которых одному из супругов не больше 35 лет.

Общие принципы кредитования в Россельхозбанке

Потенциальным заемщикам удобно пользоваться сервисами банка. По желанию клиента заявку можно оформить не только в отделении, но и в режиме реального времени, через Интернет. Сайт банка оснащен кредитным калькулятором, позволяющим сделать расчет возможной суммы и выбор удобного варианта займа.

На рассмотрение поданной заявки уходит до 10 рабочих дней, но действие предложения на оформление кредита актуально в течение 2-х месяцев.

Условия, выдвигаемые банком для заемщиков, отличаются достаточной лояльностью, если сравнить их с условиями от других банков.

Заемщику не должно быть меньше – 23-х лет, но по некоторым программам уровень снижен до 14 лет. По минимальному стажу на последнем месте работы определен порог в 4 месяца, но при этом трудовая деятельности должна быть непрерывна не меньше 1-го года.

Заемщик может подтвердить доход несколькими вариантами. Банк не ограничивает этот пункт только основным местом работы, могут быть рассмотрены документы, подтверждающие частичную занятость, предпринимательскую деятельность или сверхурочные работы. Перед тем, как взять ипотеку, заемщик должен знать о таком понятии как кредитный брокер. Не стоит исключать того, что с услугами этого специалиста заемщик получит неплохую экономию на общей стоимости ипотеки. Эта практика получила широкое распространение в европейских странах, а теперь не спеша, но успешно приживается и у нас.

Планируя оформление кредита в Россельхозбанке, заемщик должен продумать оптимальные варианты погашения, определиться с максимальной суммой, которую его семья будет вносить как платеж, и только потом приступать к выбору окончательного кредитного продукта.

Разумен выбор такого кредитного продукта, при котором объем ежемесячных платежей не будет превышать 1/3 от общего дохода семьи – при наличии стабильного заработка. Но если заработок зависит от сезонности, процентов по продажам, то лучше остановиться на средневзвешенных 25% от среднемесячного дохода семьи. С таким подходом в определении суммы ежемесячного платежа заемщик не окажется в долговой яме, легко оплатит займ, но при этом привычная жизнь его семьи не изменится в худшую сторону.


Добавить комментарий
Статьи по теме: