Полезные рекомендации, как оформить кредит в банке

Полезные рекомендации, как оформить кредит в банке

  5 августа 2015   советы

На столь простой вопрос, как взять кредит в банке, и ответ должен был бы быть максимально бесхитростным: пойти и оформить. Однако не все так легко, особенно в настоящее время. Экономика страны пошатнулась, и уровень ликвидности в банках находится на таком уровне, что оформить кредит стало сложнее, чем раньше. Но способы все же имеются.

Общие рекомендации

Прежде всего, решите, нужен ли вам кредит в принципе? Вы ведь желаете взять средства в долг, чтобы приобрести конкретный товар? Пожалуй, единственная планомерная покупка в кредит – это недвижимость, то есть жилье, которое в нашей стране почти что нереально купить без ипотеки, потому что стоимость недвижимости повышается быстрее, чем зарплата.

Все остальное: автомобили, технические устройства, бытовая техника, путешествия вряд ли будут обоснованными. Сопоставьте варианты «приобрести в кредит и отдать проценты» с похожим «сначала накопить, а после потратить».

В действительности накопить, а после потратить – это весьма неплохой метод. Процесс накопления вырабатывает самодисциплину и умение распоряжаться деньгами, которое никогда не будет лишним: запланировал откладывать ежемесячно около 1000 рублей – соблюдай план.

Также при наличии плана накопления сразу прекращаются необдуманные покупки, например, во время распродаж.

К тому же при наличии цели приобрести необходимый товар, кроме сокращения ненужных расходов, включается умственная активность на получение дополнительных заработков.

Тем более копить следует не дома, а открыть депозит с возможностью внесения новых средств. В таком случае не вы будете перечислять банку проценты, а он – вам. Помните, что включить проценты по депозиту в план накопления – это еще один источник дохода.

Еще одной составляющей будут чувства: возникнет самоуважение, что вы сами накопили деньги и купили нужную вещь. Тогда как к хитрому приему оформления кредита может обратиться всякий.

И последний довод: в настоящее время обращаться за дополнительными деньгами на серьезную покупку целесообразно в ту компанию, где вы открыли вклад, на котором копили средства на покупку. При рассмотрении заявления ваша вкладная история, конечно, изучена, и специалисты, основываясь на ней, добавят еще один плюс к положительному решению об оформлении кредита.

Единственная причина, по которой можно оформить кредит на какую-либо покупку – это формирование кредитной истории. Сейчас все более тщательно подходят к оценке клиентов, и у большинства может действовать правило: если возможный клиент никогда не брал кредиты, не располагает историей, то кредит ему выдавать нельзя.

Соответственно, если вы ни разу не оформляли кредит, вероятно, есть смысл оформить небольшой заем – лучше не наличными, а в магазине на покупку недорогой вещи и на недолгий период (максимум – год). Конечно, при подобной цели получения услуги вашей обязанностью станет точное исполнение обязательств по соглашению: перечислять деньги нужно точно в срок и точно по расписанию. Не следует закрывать долг досрочно: финансовые учреждения этого не любят.

Однако, если вы целенаправленно копите (допустим, на стартовый взнос по ипотеке) во вкладе, то у вас отсутствует необходимость что-то подтверждать банку, поскольку ваша склонность к накоплению и сведения о ваших заработках и так будут находиться в банке.

Также кредит возможно взять, для того чтобы погасить другой, то есть совершить рефинансирование.

Как оформить и не пожалеть

Если даже после знакомства с вышеуказанными доводами вы все же желаете оформить кредит, то хотя бы обезопасьте себя от возможных сожалений и разочарований.

Прежде всего, следует здраво оценить свое финансовое положение. Для этого до подписания соглашения подумайте, хватит ли вашей зарплаты, чтобы закрывать кредит? Какой размер взноса можно считать «нормальным»? Ориентируйтесь на 30% от зарплаты, причем не средней зарплаты за последние несколько лет, а той, которая есть сейчас. Допустим, ваш заработок состоит из оклада и премий по итогам работы: определяйтесь по окладу, указанному в трудовом договоре, потому что премии может и не быть, а обязательства платить по оформленному кредиту останутся.

Также тщательно изучите условия кредитного соглашения и тарифов финансового учреждения по вопросу наличия у вас обязанности перечислять как проценты, так и иные взносы. Разговор идет о страховках, комиссиях за смс-информирование, за снятие и взнос наличных (больше подходит для карт). Некоторые фирмы добавляют в текст соглашения фразы вроде «Клиент обязуется оплачивать услуги банка по тарифам» - следовательно, даже если вы не осведомлены о тарифах банка, ваша обязанность не исчезает. Правда, подобное встречается сейчас нечасто, но бдительность терять не следует.

Следующий совет подойдет тем, кто совершает покупки. Обязательно узнайте, что предпринять, если оформленный в кредит товар вскоре придет в негодность и продавец не сможет вам его заменить, а предложит возвратить средства. Кто восполнит перечисленные проценты за использование банковских денег? Как следует дальше закрывать кредит и за чей счет?

То же самое относится и к страховкам – максимально актуально это для кредитов на автомобили – при возникновении страхового случая (авария, угон и т.д.) – кто получит выгоду и как будут решаться вопросы перечисления процентов, закрытия кредита и т.д.

И последнее, но немаловажное: никогда не хитрите при заполнении заявления и не передавайте фальшивые документы. К настоящему моменту финансовые учреждения собрали достаточно статических сведений, чтобы имелась возможность проверить правдивость представляемой информации (хотя бы соответствие занимаемой должности и дохода, например).

Если выяснится хотя бы небольшое жульничество, высока вероятность, что вы окажетесь в специальной базе данных, и тогда об оформлении кредитов можно будет надолго забыть.

Рекомендации некоторым группам возможных клиентов

В данной части статьи приведены советы, исходя из сложной обстановки в экономической области.

Клиентам «без репутации» с хорошим достатком волноваться не о чем. ЕслиКредит вы располагаете собственностью и получаете достаточную официальную зарплату, то сомневаться в положительном ответе финансового учреждения не приходится. То, что у вас на момент обращения за деньгами не будет кредитной истории объективно объяснимо – человеку с хорошим доходом незачем брать кредиты.

Однако следует объективно сопоставлять цели кредитования и вашу зарплату. Согласитесь, что человек, получающий N-тысяч рублей ежемесячно, вряд ли обратится за кредитом наличными такого же размера. А вот кредит на машину или недвижимость может оформить.

К тому же подобным клиентам открыты все возможности получить деньги на лучших условиях, потому что теперь в финансовых учреждениях вводятся технологии определения процентов, исходя из риска дефолтности клиента: чем ниже риск появления трудностей, тем меньше проценты (именно поэтому в условиях соглашения перестали указывать определенные проценты, а в рекламе часты фразы «ставка от» либо «определяется индивидуально»).

Тем же, кто располагает отличной кредитной историей, вообще не следует переживать, так как их возможности по оформлению денег с наименьшими процентами наибольшие!

Клиентам с отрицательной репутацией и хорошим финансовым положением в настоящем будет довольно трудно оформить кредит. Как было отмечено выше, банки ужесточили требования к клиентам, и теперь даже небольшая просрочка может явиться причиной отказа.

Однако возможности имеются. Не пытайтесь влезать в банковские долги на «неопределенные цели». Если собираетесь приобрести что-то определенное, оформляйте кредит в магазине на покупку конкретного товара либо кредит на машину, ипотеку. При наличии определенной цели, а вместе с ней и залога возможность получить положительный ответ будет значительно выше.

Молодым клиентам без истории с не очень высоким доходом в текущем году будет сложнее всего. По ряду объективных причин подобный клиент с высокой долей вероятности может оказаться «трудным». Именно в связи с этим финансовые учреждения либо в принципе откажут, либо повысят проценты до такой степени, что клиент сам откажется от кредита.

Общая рекомендация такова: не пытайтесь оформить потребительский кредит либо карту – берите целевой кредит. Еще один способ, который поможет сформировать историю, - это оформить небольшой кредит на приобретение телефона либо бытовой техники и четко выполнить условия соглашения.

Если все же требуются наличные, то переговорите с родственниками либо знакомыми, чтобы они стали вашими поручителями либо созаемщиками, и тогда шансы на получение положительного ответа повысятся.

Подведем итог: разумеется, кредит сейчас оформить сложно, однако возможно!


Добавить комментарий
Статьи по теме: