Варианты снижения ипотечной ставки

Варианты снижения ипотечной ставки

  5 октября   ипотека,  советы

При оформлении ипотеки на 3 млн на 15-летний срок по ставке 9% вместо 10% годовых за время выплат возможная экономия может составить свыше 325 тыс. Ниже мы расскажем о способах, которые помогут с получением самой выгодной ставки по ипотечному кредиту.

1. Покупка жилья в новостройке

Ипотечные ставки на жильё в новостройках всегда более низкие, чем ставки по рынку вторичного жилья. К примеру, в Сбербанке размер базовой ставки по кредиту на новое жилье - 9,1%, а на вторичное — 9,5%.

2. Покупка жилья у партнёра банка

В некоторых банках готовы к предоставлению дополнительной скидки по ставке, если жильё клиент будет покупать у застройщика, являющегося партнёром банка. Допустим, банк занимается кредитованием стройки. В «Открытии» вариант при покупке квартиры у партнёра снижение ставки составит 0,2 процентных пункта.

3. Подтверждение своего дохода справкой 2-НДФЛ

Банк должен быть уверен в возврате вами взятого кредита за счёт ваших доходов. В России далеко не у всех граждан есть доход, который можно назвать официальным. В некоторых банках готовы предоставить кредит и на таких условиях, но ставка тогда повысится. А если клиент предоставит справку 2-НДФЛ, ему гарантируется выгодная ставка. Допустим, Россельхозбанк - если клиент официально может подтвердить доход - выдаст кредит по годовой ставке от 9,3%, а в отсутствие — от 10,25%.

4. Рождение второго/третьего ребёнка до конца 2022 года

Семья, которая в период с 2018 по 2022 годы родит второго или третьего ребёнка, можетИпотека рассчитывать на получение льготного кредита. В период первых трех лет выплат ставка будет равна 6% годовых. Дальше при ее расчете применяется простая формула: ключевая ставка ЦБ + 2 п.п. К примеру, предположим, что ключевую ставку сохранят на уровне 7,5% годовых, то ипотечная ставка по возрастет с 6% до 9,5%.

Ставку в 7,5% была установлена ЦБ в ходе последнего заседания совета директоров, и это первое ее увеличение с 2014 года, когда в декабре на фоне обвалившегося рубля Банк России принял решение об увеличении ставки с 10,5% до 17%, и вплоть до 2016 года она находилась на уровне свыше 10% — поэтому стоит помнить про возможные риски.

5. Обращение за кредитом в зарплатный банк

В большинстве банков готовы пойти на снижение ставки по ипотеке, если заёмщик является зарплатным клиентом. Например, Альфа-Банк снизит ставку на 0,3 п.п., а Дельтакредит (зарплата выплачивается на карту Росбанка) — на 0,5 п.п.

6. Страхование жизни и здоровья

В соответствии с законом «Об ипотеке», при оформлении жилищного кредита необходимо, чтобы жильё было в полной стоимости застраховано «от рисков утраты и повреждения». Если дом находится на этапе строительства, страховать нечего. Но если вам уже передали квартиру — потребуется оформление страховки.

Как правило, банки в качестве дополнения предлагают страхование жизни и здоровья заёмщика: страховой компанией будет выплачен остаток кредита в случае смерти заёмщика или получения им первой или второй группы инвалидности. В отсутствие страховки это делал бы созаёмщик или близкие люди. При покупке этой страховки, например, в банке «Уралсиб» ипотека дешевеет на 1 п.п.

Лайфхак: банки чаще предлагают более дорогое страхование, но от него вы можете отказаться. Важно купить страховку у компании, аккредитованной в банке. Их список можно найти на сайте финорганизации и обзвонить страховые компании. Имеет смысл купить полис у того, чей полис стоит меньше. Так ваша ежегодная экономия может составить десятки тысяч рублей.


Добавить комментарий